Як правильно розрахувати курс валют

0 Comments

Зміст:

Курс валюти

Курси на валюту є економічним показником, який показує рівень внутріекономічного розвитку певної країни та зовнішньоекономічних відносин. Курс валют було створено оскільки грошові одиниці однієї держави неможливо знайти законним засобом здійснення платежів інших країн. При купівлі-продажу вони мають бути конвертовані на універсальну валюту чи інші міжнародні розрахункові одиниці.

Що таке валютний курс?

Визначається валютний курс як співвідношення ціни грошової одиниці однієї конкретної держави щодо одиниці іншої. Його розмір визначають на законодавчому рівні або за підсумками взаємодії суб’єктів, що впливають на ринкові відносини. Тобто, курс може встановлюватися самою державою або він утворюється залежно від попиту на ринку валют. У тоталітарних державах курс встановлює правлячу державу, оскільки це є важливою частиною економічної політики кожної країни.

Існує спільна валюта, якою користуються у багатьох державах – це долар.

Розмір вартості валют в Україні та валютний режим безпосередньо впливає на систему макро та мікроекономічних показників країни, на конкуренцію у світовій економіці, розподіл ресурсів, врівноваження платіжного балансу. Наразі валютний курс відрізняється своєю нестійкістю.

Якщо говорити про вид курсів, то існує:

  • Прямий – це вартість однієї зарубіжної валюти по відношенню до грошей, які є законним засобом здійснення платежів усередині країни, тобто скільки громадянин певної держави зможе купити доларів/євро і т.д. за національну валюту (у разі гривні);
  • зворотний – це вартість гривні у грошових одиницях таких як долар, крона, польський злотий або будь-якій іншій доступній валюті, наприклад: скільки гривень отримає українець за одну одиницю зарубіжної валюти.

Існує ще крос-курс (купівля продаж здійснюється використовуючи курси двох різних грошових одиниць щодо третьої, наприклад, до курсу на долар або польський злотий). Така валюта, як долар або крона, часто є універсальною. В Україні найпопулярніші грошові одиниці, які часто використовують у банках для продажу, є долар, фунт стерлінгів, шекель, ріал, крона, польський злотий.

Чому змінюються курси валют?

Найбільше на зміни курсу впливають експорт та імпорт. Якщо інвестори купують велику кількість іноземних товарів, акцій або беруть банківські депозити на офіційних правах, це призводить до зростання вартості валюти інших країн. І навпаки, отримання різноманітних платежів ззовні піднімає курс нацвалюти. За активного балансу платежів рівень ціни зарубіжної валюти на внутрішньому ринку країни падає, а курс національної зростає. А от коли держава має пасивний платіжний баланс, відбувається зворотний процес. Тому більшість країн має офіційний фіксований, а також плаваючий курс.

Також велику роль грає спекуляція валютою. При падінні курсу, власники побоюються ще більшого його зниження, тому намагаються позбутися валютних накопичень, що сприяє ще більшому зниженню їхньої вартості.

Ще один фактор, що впливає на коливання курсу – це чутки та новини про зміни в економіці та політиці країни, а якщо точніше про проблеми, що виникають. Особливо новина про майбутню фінансову кризу може розпочати масштабний рух курсів не лише всередині країни, а й у всьому світі.

Що означає валюта?

Курс – це ціна однієї одиниці національних грошей, щодо валют інших держав. Під час купівлі-продажу товарів інших країн або порівняння вартості продажу продуктів за кордон завжди використовують курс валют. В Україні він формується на біржах, у центральних банках країни або у комерційних банках, а також використовується міжбанк. Країна позбавляється економічної обмеженості національної грошової одиниці. Таким чином валюту можна використовувати для простоти фінансових відносин та створення світової фінансової системи.

Біржі використовують найсправедливіший курс, при цьому проводять вільні торги, що формують його, і на які не може вплинути держава. Часто цей курс банки застосовують як мінімальний обмінюватись. Щоб придбати валюту на біржовому майданчику, потрібно підписати договір із брокером, а також оплатити його послуги.

Для управління бюджетними коштами країни офіційний курс нацвалюти встановлюють саме центральні банки. Його використовують при розрахунках у податковій чи митній службі, а також для бухгалтерських операцій. Цей курс є офіційним.

Комерційні фінансові установи використовують для роботи валютний курс фондової біржі. Вони отримують гроші від різниці угоди “купівля-продаж”. Банк ставить ціну насамперед орієнтуючись цінову політику конкурентів.

Для моніторингу швидкості економічного розвитку використовують кілька видів курсу валютної одиниці:

  • номінальний – встановлюється щодо цін двох валют, що діє зараз на ринкових майданчиках;
  • реальний курс, виправлений щодо цін усередині країни продовольство, і навіть показує співвідношення ціни різні товари двох країн лише у валюті.

Також у визначенні курсів є ефективно реальний вид ціноутворення грошової одиниці. Це зважений та усереднений курс для всіх валют країн-партнерів.

Як правильно рахувати курси валют?

Щоб зробити точну конвертацію долара або рубля щодо гривні, можна використовувати дані, які надають офіційні сторінки міста або фінансові новини, що надають інформацію на державних правах.

Дізнатися точну суму, можливу для отримання у разі обміну, можна у такий спосіб:

  • розрахуйте кількість грошей, які хочете витратити та помножте на курси валют, отримані з надійних інформаційних джерел;
  • використовуйте матеріали із сайту банку, фінансових сайтів, переглянувши фінансові новини;
  • пошукайте адресу сервісу міжбанку в соцмережах;
  • для більшої зручності можна скористатися різними сайтами з калькуляторами курсів валют.

Також зараз доступні операції міжбанків. Коли клієнт однієї банківської установи хоче вигідно купити чи продати валюту, він має подати заявку. Ці заявки приходять на сервіс НБУ та допомагають оперативно відстежувати, кого більше на ринку – продавців чи покупців, та прогнозувати хід майбутніх торгів. Залишіть свій коментар щодо угоди.

Що впливає обмінний курс валюти?

Валютний курс є ключовим регулятором ринкової економіки. Найбільше на нього впливає криза, катастрофи та війни, а також:

  • Процентна ставка фінансових держустанов. Якщо відсоткова ставка зростає, то гроші дорожчають, знижується швидкість інфляції і зміцнюється місцева грошова одиниця.
  • Події центральних банків. Може відбуватися купівля-продаж цінних паперів країни чи інші грошові переміщення між країнами, які впливають курс.
  • Надзвичайні події. Стихійні лиха чи революції гальмують роботу банків та призводять до падіння валют та зростання інфляції.
  • Спекулятивні операції у діяльності валютних ринків найбільш популярні при фіксованому курсі валют.
  • Експорт. Чим більше країна продає свій товар іншим, тим вищим буде грошовий курс.
  • Рівень довіри громадян якості товарів своєї країни. Купівля товарів своєї держави піднімає рівень благополуччя країни та грошової одиниці щодо інших валют.
  • Купівля-продаж товарів між країнами із прискоренням чи затримкою міжнародних платежів.
  • Валютна політика Ефективно сформована курсова політика має прямий вплив на стабільність національної грошової одиниці та стан внутрішньої економіки загалом.

Що таке вільне плавання?

Зазвичай, регламент вільного плавання забезпечує кращий захист від зовнішніх чинників на курс і має велику незалежність у кредитно-грошової політичної діяльності країни. Оскільки в більшості випадків політика фіксованого режиму закінчується валютною кризою, багато країн використовують плаваючий режим. При вільному плаванні його рівень визначають виключно валютні ринки під впливом попиту-пропозиції, які безпосередньо залежать від платіжного балансу країни, у співвідношенні ставок на відсоток. У такому разі Національний банк не приймає рішення щодо його встановлення.

У чому відмінність фіксованого та плаваючого валютного курсу?

Проблема вибору валютного режиму має значення для кожної країни, особливо під час економічної кризи або під час переходу до іншого типу економічної системи. Система, у якій формується співвідношення обміну валютних одиниць держави щодо інших країн – це режим.

Розрізняють 3 основних типи режимів:

Курс валют фіксованого типу є найбільш прийнятним при внутрішніх кризових ситуаціях та нестабільній економіці. Він уповільнює швидкість інфляції, стабілізує економічну діяльність коїться з іншими країнами. Його зміни під впливом попиту усуваються, якщо держава вживає стабілізаційних заходів. Рішення розмір валютного курсу приймається державному рівні. Особливість у тому, що фіксована валюта залишається незмінною протягом тривалого часу незалежно від попиту. Класичною формою є валютна система золотого стандарту. Купівля-продаж за цієї валютної системи здійснюється щодо стандартизованої кількості золота.

Плаваючі курс – це режим, валюта якого змінюється в залежності від валютного ринку. Найчастіше застосовується у країнах із великим рівнем прибутку та розвиненою економікою. Для обмеження короткострокових змін у валютних курсах національних банків країни можуть проводити інтервенції – це купівля або продаж зарубіжної грошової одиниці в обмін на національну. Перевага такого валютного режиму у проведенні незалежної грошово-кредитної політичної діяльності: за плаваючого обмінного курсу Національний банк не втручається у роботу бірж і зберігає свої резерви.

Контрольований плаваючий курс і є змішаний тип валютного режиму. Основна характеристика: наявність валютного коридору (мінімальне та максимальне значення ціни на грошову одиницю). Такий режим підходить країнам, що спеціалізуються на експорті тонкого набору товару, попит який залежить від економічного становища.

Що таке кратність курсу валют?

Кратність показує скільки грошових коштів відповідає купівля продаж товару в закордонній валюті, використовуючи матеріали з офіційних даних державних сервісів. Встановлюється лише на рівні національних банків.

Курси валют є дуже нестійким показником, тому що він постійно змінюється. Найчастіше купівля-продаж товару здійснюється при використанні такої грошової одиниці як долар. Тоді значення буде таке, як на момент угоди та незмінним незалежно від того, який курс матиме долар. Для зниження ризиків втрати грошей при валютних стрибках слід працювати лише з однією грошовою одиницею. Це знизить збитки під час роботи з іноземними контрагентами. Співвідношення цінності грошей може бути постійним за умов ринкової економіки, яка змінюється. Тому угода вигідно укладена вчора може бути дуже збитковою сьогодні.

Як розрахувати курс обміну валют

Курси обміну валют постійно коливаються, оскільки валюти активно купляються й продаються по всьому світу. Це означає, що вартість вашої валюти може змінюватися в будь-який момент часу, подібно до акцій чи золота. Навчитися знаходити, тлумачити й розраховувати курси обміну валют є важливим для того, щоб знати, скільки коштує ваша валюта, і отримувати найбільшу вигоду від міжнародних операцій.

У цьому керівництві ми покажемо вам, як тлумачити й розраховувати курс обміну валют, різні типи курсів обміну валют і фактори, які впливають на курси обміну валют у країні. Ми також пояснимо, як порівняти ринковий курс обміну валют із тим, який пропонується в банках чи пунктах обміну валюти, щоб ви могли заощадити гроші й отримати найвигіднішу пропозицію.

Що визначає курси обміну валют

Курси обміну кожної валюти визначаються під час торгівлі іноземною валютою (ринок Форекс). Щодня банки, фінансові менеджери й хедж-фонди купують і продають валюту з усього світу. Такі торговельні операції призводять до того, що валюти надходять у різні економіки й виходять з різних економік. Оскільки це відбувається день за днем, курси обміну більшості валют постійно коливаються.

Щоб дати вам уявлення про масштаби торгівлі на ринку Форекс, валютний ринок приблизно в 25 разів більший за всі фондові ринки світу. Він включає невеликі операції, наприклад, коли мандрівники обмінюють свою національну валюту на місцеву валюту того місця, у якому вони перебувають, а також великі операції, наприклад, коли компанія фіксує курс обміну валют.

Як знаходити й тлумачити ринкові курси обміну валют

Якщо вам потрібна іноземна валюта, ви можете знайти ринковий курс обміну валют, щоб дізнатися, скільки вашої місцевої валюти потрібно, щоб її купити. Ринковий курс обміну валют фактично визначає вартість валюти. Ви можете знайти цей курс в Інтернеті, в банках, аеропортах або в пунктах обміну валюти.

Вартість валют завжди співвідноситься одна з одною, тому курси обміну валют представлені парами, у яких одна валюта котирується відносно іншої. Наприклад, якщо ви живете в США і їдете до єврозони, ви захочете обміняти долари США на євро.

У цьому випадку вам потрібна пара EUR/USD.

Перша валюта в парі, яка називається базовою валютою, означає одну одиницю цієї валюти. У наведеному вище прикладі це 1 євро. Друга валюта в парі (у цьому випадку це долар США) називається валютою котирування. Курс обміну валют показує, скільки валюти котирування вам потрібно, щоб купити одну одиницю базової валюти.

Як розрахувати курси обміну валют

Знайти ринковий курс обміну валют – це одне, а розрахувати його – інше. Розгляньмо кілька прикладів, щоб полегшити розрахунок курсів обміну валют. Ми продовжимо використовувати популярну валютну пару EUR/USD.

Якщо курс обміну валют EUR/USD становить 1,09, це означає, що один євро коштує 1,09 долара США. Іншими словами, щоб отримати 1 євро, вам потрібно буде витратити 1,09 долара США. Все просто.

Але що, якщо ви хочете знати, скільки євро коштує купити 1 долар США?

Ви можете використовувати наведену нижче формулу:

1 ÷ [курс обміну валют] = [сума, необхідна для купівлі однієї одиниці]

Отже, у цьому прикладі:

1 ÷ 1,09 = 0,92. Це означає, що купівля 1 долара США коштує лише 0,92 євро.

Приклад 1: конвертація євро в долари США

Припустимо, що ви живете у Франції й хочете пожертвувати 1 000 євро на благодійність у США. Ви хотіли б розрахувати, скільки доларів США отримають із ваших 1 000 євро.

Ви перевіряєте курс обміну євро до долара США, і він становить 1,09. Це означає, що кожен 1 євро дасть вам 1,09 долара США. Ви можете скористатися наведеною нижче формулою, щоб дізнатися, скільки доларів США ви отримаєте за свої 1 000 євро:

[сума, яку ви хочете обміняти, тобто 1 000 євро] X [курс обміну валют, тобто 1,09] = [сума, яку ви отримаєте після обміну]

Отже, в цьому випадку: [1 000 євро] X [1,09] = [1 090 дол. США]

Це означає, що за ваші 1 000 євро ви отримаєте 1 090 доларів США.

Приклад 2: конвертація доларів США в євро

Припустимо, що ви живете в Каліфорнії і плануєте тур Італією. Тур коштує 5 000 євро. Ви хочете знати, скільки доларів США вам доведеться витратити, щоб оплатити тур.

Ви перевіряєте курс обміну долара США до євро, і він становить 0,92. Це означає, що кожен ваш 1 долар США дасть вам 0,92 євро. Ви можете скористатися наведеною нижче формулою, щоб дізнатися, скільки доларів США вам потрібно, щоб отримати 5 000 євро:

[сума, яка вам потрібна після обміну, тобто 5 000 євро] ÷ [курс обміну валют, тобто 0,92] = [сума, яку вам потрібно обміняти]

Отже, в цьому випадку: [5 000 євро] ÷ [0,92] = [5 434 дол. США]

Це означає, що вам знадобиться 5 434 доларів США, щоб оплатити тур вартістю 5 000 євро.

Як розрахувати націнку до курсу обміну валют

Навіть якщо ви знаєте курс обміну валют, ви навряд чи отримаєте той самий курс під час конвертації валюти в банку чи пункті обміну валюти. Це пов’язано з тим, що в таких місцях часто підвищують ціну, щоб компенсувати собі вартість послуги.

Якщо ціна USD/EUR становить 0,92, це означає, що ринок Форекс визначив, що купівля 1 долара США коштує 0,92 євро. Однак у банку чи пункті обміну валюти це може коштувати вам 0,95 євро. Різниця між ринковою ставкою та ставкою, яку стягує банк, — це прибуток, який банк отримує за послугу.

Щоб розрахувати, яку націнку було додано до курсу обміну валют, ви можете скористатися наведеною нижче формулою:

([банківський курс][ринковий курс]) ÷ [ринковий курс] X 100 = відсоток націнки.

У цьому випадку:

([0,95] – [0,92]) ÷ [0,92] X 100 = націнка 3%.

Якщо ви виявите, що курс, який надає банк чи пункт обміну валюти, здається невиправдано високим, можливо, варто шукати курс, ближчий до ринкового. Це може заощадити ваші гроші, особливо якщо ви конвертуєте великі суми готівки.

Два типи курсів обміну валют

Існує два різних типи курсів обміну валют: гнучкий і фіксований. Щоб дати вам загальне уявлення про відмінності, ми коротко описали кожен тип нижче.

Гнучкі курси обміну валют

Гнучкі курси обміну валют залежать від попиту й пропозиції країни. Ці валюти самокорегуються відповідно до змін в економіці. Якщо на цю валюту буде невеликий попит, то її вартість буде знижуватися. Як наслідок, імпортні товари в цій країні будуть дорожчими, що змусить людей натомість купувати місцеві товари й послуги. Це створює більше робочих місць на місцевому рівні й призводить до корекції ринку. Цей цикл відбуватиметься часто, тому гнучкий курс обміну валют завжди буде змінюватися.

Якщо країна має гнучкий курс обміну валют, це означає, що її центральний банк чи уряд не регулюють і не фіксують курс. У результаті на нього впливає ринок Форекс. До країн із гнучким курсом обміну валют належать США, Великобританія, країни валютного союзу ЄС, Австралія й Польща.

Фіксовані курси обміну валют

Країни з фіксованим курсом обміну валют мають офіційний курс обміну валют, який встановлюється й підтримується урядом. Зазвичай він прив’язаний до основної валюти, такої як долар США. У цьому випадку центральний банк країни буде активно купувати й продавати свою валюту на ринку Форекс в обмін на валюту, щодо якої вона визначається.

Наприклад, якщо в країні встановлено фіксований курс, що дорівнює 3 доларам США, вона забезпечить себе достатньою кількістю доларів для підтримки цього курсу обміну валют на ринку. Фіксовані курси допомагають підтримувати безперебійний потік валюти, регулюють коливання ринку й запобігають дефляції.

До країн із фіксованим курсом обміну валют належать Саудівська Аравія, ОАЕ, Гонконг, Куба, Беліз і Панама.

Що впливає на курс обміну валют

Курси обміну валют змінюються кілька разів на день залежно від того, як вони купуються й продаються на ринку Форекс. Це обумовлено глобальною економікою. Валюта, яка користується попитом, матиме вищу вартість на ринку.

Є кілька факторів, які впливають на те, як розраховуються курси обміну валют.

Процентні ставки

Вищі процентні ставки зазвичай призводять до вищого курсу обміну валют. Це пояснюється тим, що кредитори отримують більший прибуток у країнах із високими процентними ставками, порівняно з іншими економіками. Це спонукає їх витрачати більше в цій країні, що призводить до вливання в цю економіку більшої кількості іноземного капіталу й підвищення курсу обміну валют.

Нижчі процентні ставки зазвичай мають протилежний ефект. Зі зниженням процентних ставок знижується й курс обміну валют. Фактично високі процентні ставки можуть зробити валюту країни більш цінною.

Економічна стабільність

Країни з сильною економікою часто мають вищі курси валют. Зазвичай це відбувається тому, що більше людей купує їхні товари й послуги, а це означає, що в місцеву економіку надходить більше міжнародної валюти. З іншого боку країни з великими боргами чи політичною/економічною нестабільністю часто мають нижчі курси. Це пояснюється тим, що інвестори менш охоче вкладають свій капітал у ці країни.

Обіг грошей

Це пов’язано із тим, скільки грошей створює центральний банк країни. Наявність занадто великої кількості готівки в обігу часто призводить до зниження курсу обміну валют через те, що валюта знецінюється. Оскільки на ринку її так багато, вона не коштує стільки ж при міжнародному обміні.

Підведення підсумків

Світ ринку Форекс складний, тому краще говорити про нього простими словами. Якщо ви плануєте подорожувати й хочете розрахувати курси обміну валют, запам’ятайте наведені нижче основні моменти.

  • Перед поїздкою дізнайтеся про курс обміну валют у країні. Ви можете знайти цю інформацію в Інтернеті, в банках, пунктах обміну валюти чи в аеропортах.
  • Ринковий курс обміну валют буде відрізнятися від того, який пропонують банки чи пункти обміну валюти. Це пояснюється тим, що вони беруть відсоток як прибуток.
  • Використовуйте формули конвертації валют у цій статті, щоб обчислити, скільки ви отримаєте за свою валюту, якби торгували нею на ринку Форекс.
  • Обмінюючи гроші в банку чи пункті обміну валюти, перевірте їхній курс і обчисліть відсоток націнки за формулою, наведеною в цій статті.
  • Намагайтеся шукати місця з курсами обміну валют, які близько відповідають запропонованим на ринку.
  • Пам’ятайте, що перша валюта в парі дорівнює одній одиниці. Друга валюта в парі означає, скільки вам знадобиться цієї валюти, щоб купити одну одиницю першої валюти.

Завжди отримуйте найкращий курс обміну валют

Під час подорожі у вас не завжди може бути час, щоб розрахувати конвертацію валюти й знайти найкращий курс обміну валют. З ZEN ви знаєте, що кожного разу отримуєте найкращі з можливих курсів купівлі й продажу.

Наш мультивалютний рахунок дозволяє купувати, обмінювати й керувати понад 29 валютами з одного рахунку. За допомогою простого мобільного застосунку ви можете миттєво обміняти свої гроші за найнижчими курсами на ринку. А коли ви платите в іноземній валюті, обмінюєте чи знімаєте кошти в банкоматах за кордоном, вам не потрібно буде платити жодних додаткових комісій. Це означає більше грошей на вашому особистому рахунку й більше грошей на ваші подорожі.

Завантажте застосунок ZEN.COM і налаштуйте свій мультивалютний рахунок просто зараз. Це недовгий і простий процес – саме таким має бути обмін валют у глобалізованому світі.