Коли не можна оголосити себе банкрутом

0 Comments

Зміст:

Тяжкий шлях до боргової свободи: як (не) працює банкрутство і чому фізособи можуть про це лише мріяти

Закон дозволяє українцям оголошувати себе банкрутами і списувати борги, але скористатися цим правом непросто. У чому річ і чи є вихід?

Віднедавна в Україні працює кодекс, який дозволяє громадянину оголосити себе банкрутом і списати борги.

Скористатися цим правом можуть українці, які потрапили в скрутні життєві обставини і потопають у боргах.

За даними Мін’юсту, банкрутами стали лише 38 осіб, хоча офіційно в Україні боржниками є понад 760 тис громадян. На шляху до звільнення від боргів стоїть одна перепона: надто висока вартість проведення процедури банкрутства.

Громадяни не можуть сплатити кілька десятків тисяч гривень, тому далі ведуть безрезультатні перемовини з колекторами.

Як вийшло, що простих громадян позбавили можливості вибратися з боргової ями та чи є вихід із ситуації?

Надія на банкрутство

Чи не найбільше на банкрутство чекають жертви мікрофінансових організацій (МФО). Ці люди довірилися рекламі про швидкі гроші під 0%, і реальні ставки 500-700% річних стали для них холодним душем. Киянка Анна – одна з жертв.

“У 2017 році в мене була робота, на якій я отримувала нестабільну зарплату. Я могла забирати її частинами, по 100-200 гривень, а могла й місяць чекати, поки її виплатять. У таких випадках я зверталася до МФО. Йти до банку заради 2-3 тисяч гривень сенсу не було, а МФО виглядали простішою альтернативою.

Коли прийшов час погашати позику, зарплату знову затримали. Кредит в МФО довелося продовжити, а за таких умов там починають нараховувати відсотки. Щоб погасити борги, я взяла нову позику, потім ще одну і так далі.

У 2019 році я залишилася без роботи. У грудні того року звернулася до юристів, щоб відкрити справу про банкрутство. Я зрозуміла, що це замкнене коло, що я не зможу заробляти стільки, аби існувати і при цьому гасити борги. Я хотіла не стільки стати банкрутом, скільки отримати план реструктуризації боргів”.

За два місяці до цього, 21 жовтня 2019 року, набув чинності “Кодекс з процедур банкрутства”, який дозволяє боржнику оголосити себе банкрутом. Що це дає?

Після відкриття судом справи про банкрутство нарахування відсотків і штрафів за зобов’язаннями заморожується. Це робиться для того, щоб борги не росли. Боржнику не потрібно розриватися між різними кредиторами – усі зобов’язання об’єднуються в одну справу, у рамках якої вирішується питання виплати боргів.

Новий кодекс про банкрутство запрацював: що він змінює для власників, топменеджерів і фізосіб

Результатом може стати визнання особи банкрутом, продаж її майна і списання боргів або їх реструктуризація. Позичальник отримує спокій: на стягнення боргів запроваджується мораторій, і колектори не можуть тероризувати боржника.

“Через колекторів я втратила роботу. Вони домоглися, щоб усю зарплату, яку я отримувала на новому місці роботи, списували на оплату боргу. Коли про це дізнався мій роботодавець, то звільнив мене”, – розповідає Анна.

Процедура банкрутства передбачає й неприємні моменти. Після подання боржником заяви до суду йому забороняють виїзд за кордон, а після визнання банкрутом усе майно, крім нерухомості, де він проживає (квартира до 60 кв м або будинок до 120 кв м), продають для погашення боргів.

Попри привабливість процедури, за майже півтора року її пройшли лише 38 фізичних осіб, з яких 35 – у 2020 році, кажуть у Мін’юсті. Ще двоє людей звільнилися від боргів у зв’язку з виконанням ними плану реструктуризації.

40 завершених справ про неплатоспроможність фізосіб для країни, у якій офіційно боржниками (не рахуючи штрафи за адміністративні порушення, комунальні платежі й аліменти) є 760 тис громадян, – дуже мале число.

У чому проблема банкрутства

Відповідь – у самому кодексі. Аби суд відкрив справу про банкрутство, боржнику необхідно надати довідку про оплату послуг арбітражного керуючого за три місяці. Керуючий збирає інформацію про наявне майно боржника. На її підставі суд ухвалює рішення про банкрутство чи реструктуризацію.

У 2021 році місяць роботи арбітражного керуючого в межах справи про банкрутство фізосіб коштує 11 350 грн (п’ять прожиткових мінімумів). Тобто для відкриття судом провадження необхідно внести 34 050 грн.

Якщо в борги влізла вся родина, то справу потрібно відкривати щодо кожного члена сім’ї. Відповідно зростають витрати на послуги арбітражних керуючих. Так, зокрема, сталося з Романом із селища Красне на Львівщині.

“Я закривав кредити МФО доти, доки міг. Коли ці можливості закінчилися, то попросив дружину допомогти. Вона теж почала оформляти кредити в МФО. На них також почали “капати” шалені відсотки та штрафи. Якщо взяв 7 тисяч гривень, то за день прострочки маєш заплатити 750 гривень.

Аби суд відкрив провадження про банкрутство, за послуги арбітражного керуючого потрібно заплатити і за мене, і за жінку. Разом – понад 60 тисяч гривень. Таких грошей у нас зараз просто немає”.

Справу про банкрутство можна відкрити за наявності боргу понад 180 тис грн (30 мінімальних зарплат). Тобто витрати на арбітражного керуючого становлять п’яту частину від суми боргу, через який людина йде на банкрутство. Для багатьох, хто опинився в скрутному становищі, ця сума непідйомна.

ЕП звернулася до Мін’юсту з питанням, чи можна відтермінувати або зменшити сплату внеску за послуги арбітражного керуючого.

“Кодекс не передбачає можливості розстрочувати, відкладати або зменшувати розмір винагороди керуючому реструктуризацією, яка має бути авансована боржником на депозитний рахунок господарського суду та є необхідною умовою прийняття заяви про відкриття провадження”, – відповіли в Мін’юсті.

Банкрутство фізособи: хто може скористатися і як запустити процедуру

Історії Анни та Романа непоодинокі, кажуть юристи. “80-85% наших клієнтів з такими ж “цікавими” історіями. Вони всі однакові: боргова піраміда вибудувалася, у боржника немає грошей і він не може звернутися до суду”, – каже заступник директора юридичної компанії “Звільнимо” Олег Болотський.

Його компанія займається справами про банкрутство фізичних осіб і навіть проводила опитування серед арбітражних керуючих стосовно того, чи готові вони отримувати винагороду в справах про банкрутство в розстрочку. Погодилися на такі умови близько 50 опитаних осіб або 66%.

“Ми питали в арбітражних керуючих, чи готові вони певний час працювати на волонтерських засадах. Дехто відгукнувся: якщо бачитимуть, що людина не може оплатити послуги, то допомагатимуть безкоштовно”, – додає він.

У більшості випадків охочим відкрити провадження про власне банкрутство на заваді стає лише норма про необхідність оплати послуг арбітражних керуючих. Попри те, що останні готові отримувати гроші поступово чи працювати задарма.

Що далі

Покращити ситуацію для боржників могли б зміни до кодексу. Наприкінці 2020 року Кабмін зареєстрував у парламенті відповідний законопроєкт. Пропоновані зміни не торкаються оплати послуг арбітражних керуючих, але цю норму можна внести в документ під час його опрацювання в стінах Верховної Ради.

Законопроєкт перебуває на розгляді комітету з питань економічного розвитку. “Ухвалення документа залежить від плану роботи комітету. Ми готові спілкуватися з експертами та могли б винести це питання на голосування в березні”, – повідомив ЕП голова комітету Дмитро Наталуха.

Тим часом боржники через суди домагаються відкриття судами проваджень про банкрутство. Деякі справи дійшли до Європейського суду з прав людини.

“Якби суди могли відкривати провадження про банкрутство, то там можна було б довести, що в людей немає коштів. Люди не можуть це довести, що порушує європейську конвенцію про справедливий суд”, – каже Болотський.

Поки суди щодо дозволу на відкриття провадження про банкрутство тривають, борги Анни продовжують зростати. “Я вже навіть не знаю, яка там сума, бо МФО заблокували мої електронні кабінети. Рік тому там було 250 тисяч гривень основного боргу, а з відсотками – понад мільйон”, – скаржиться вона.

Весь цей час її та багатьох інших боржників продовжують тероризувати колектори. Роботу останніх депутати планують унормувати, проте відповідний законопроєкт поки що ухвалений лише в першому читанні.

Банкрутство фізичних осіб в Україні: актуальні умови та наслідки

Число виданих в Україні кредитів збільшується з кожним роком: в одних лише МФО (мікрофінансових організаціях) у 2019 році щомісячно в середньому видавалося 982,5 тис. позик, у 2020 – 1 млн, а у 2021 видали вже 1,2 млн. Зі зростанням виданих кредитів закономірно зростає і загальна сума боргів, які не повертаються. Прямо зараз українці мають прострочені та невиплачені заборгованості лише за швидкими позиками на загальну суму майже 15 мільярдів гривень.

За 2021 рік обсяг боргів українських громадян зріс майже на 1,5 млн грн — це майже втричі більше порівняно з попереднім роком. Якщо судити за Єдиним реєстром боржників, найбільший відсоток становлять такі види боргів:

  • кредитні заборгованості перед компаніями та організаціями – + 47%
  • борги за комунальними послугами – + 41%, загальний борг у кінці 2021-го дорівнює 72,7 млрд грн
  • борги у справах, пов’язаних з адміністративними правопорушеннями – +35%

Зазначимо, що потрапляння до Реєстру боржників іноді супроводжується для фізособи певними обмеженнями: забороною на перетин кордону, блокуванням банківських рахунків, забороною на угоди купівлі-продажу нерухомості та авто, примусовим списуванням боргів із офіційних доходів особи.

Українці дедалі частіше перестають платити за кредитами та іпотекою, накопичуючи багатотисячні заборгованості перед кредиторами. Наявність боргів лягає на людину тяжким тягарем, супроводжується колосальним тиском. У випадках, коли ситуація доходить до критичної точки і платити за кредитами немає жодної можливості, можна оголосити себе банкрутом.

Що таке банкрутство фізичної особи?

Банкрутство фізичних осіб в Україні — це визнання неплатоспроможності боржника через суд, що передбачає часткове чи повне списання боргів. Раніше оголосити себе банкрутом через суд могли лише юридичні особи, але з 2019 року така можливість з’явилася й у простих українців завдяки новому закону про банкрутство фіз. осіб. Заявити про неплатоспроможність може як фізична особа, так і фізична особа-підприємець (ФОП).

Про компанію

Юристи «Домінанти» входять у Топ експертів з питань банкрутства фізичних осіб. Ми були серед перших в Україні, хто домігся статусу банкрута для клієнта, і продовжуємо робити це сьогодні. До 2022 року нам вдалося виграти близько десятка справ щодо банкрутства фізосіб. Ми накопичили багатий досвід судової практики і готові стати на ваш захист.

Допомагаємо списати борги за кредитами, податками та ЖКГ. Знімаємо заборону на виїзд за кордон, захищаємо від судових виконавців та колекторів, допомагаємо зберегти житло. Почніть нове життя разом із юридичною компанією «Домінанта».

Перегляньте відео, щоб познайомитися з нашою командою.

Чи є закон про банкрутство фізичних осіб?

Говорити “закон про банкрутство фіз. осіб” – не зовсім правильно. Питання неплатоспроможності регулює новий Кодекс України щодо процедур банкрутства, що набрав чинності з 21 жовтня 2019 року. Він містить різні нововведення, які мають аналогічні приклади у вже існуючому світовому законодавстві. У юридичній сфері зустріли оновлений документ із оптимізмом, оскільки він значно розширює права різних категорій громадян щодо відновлення платоспроможності.

Зокрема, у книзі четвертій Кодексу про банкрутство містяться умови та порядок врегулювання фінансових проблем для фізичних осіб. Там детально описано, як оголосити себе банкрутом через суд, позбавившись кредитів частково чи повністю. Незважаючи на появу повністю легальної процедури списання боргів, кількість українців, які скористалися цією можливістю, є порівняно невеликою. Є деякі обмеження та наслідки для заявника, але ми прогнозуємо зростання популярності послуги банкрутства у найближчому майбутньому.

Які борги можна списати у межах банкрутства фіз.осіб?

  • Банківські кредити;
  • Кредити у небанківських фінансових установах (МФО);
  • Різні позики;
  • Заборгованості з комунальних послуг;
  • Теоретично можна списати навіть борги з азартних ігор, якщо надати документальні підтвердження.

Процедура банкрутства фізичної особи в Україні передбачає списання будь-яких боргів, що виникли на підставі договору. Якщо ви придбали заборгованість після підписання договору, такі фінансові зобов’язання можна обнулити шляхом набуття статусу банкрута.

Які борги не можна списати при банкрутстві?

  • Заборгованості за аліментами (нині умови розрахунку аліментів досить жорсткі, тому загальна сума може бути значною);
  • борги за єдиним соціальним внеском у ФОП (платежі, призначені для фондів соціального страхування);
  • відшкодування шкоди, що призвела до порушення здоров’я або смерті людини.

Ці фінансові зобов’язання не тільки не можна списати: за їх наявності неможливе списання боргів за процедурою банкрутства. Спочатку потрібно виконати вимоги, нерозривно пов’язані з особистістю фізичної особи, і лише після цього подавати заявку на неплатоспроможність.

Банкрутство фізичних осіб у судовій практиці

Згідно з офіційними даними, у 2020 році статус банкрута набули 35 українців. Це досить скромна практика банкрутства фізичних осіб з огляду на обсяги прострочених кредитів у країні. Пояснити це можна не лише тим, що закон порівняно новий і поки що не має значної довіри у населення. Є деякі складнощі, пов’язані з оплатою процедури. Також є деякі обмеження у правах боржника, пов’язані із визнанням неплатоспроможності. У цій статті ми детально розповідаємо, які підводні камені банкрутства фізичних осіб існують і як позбутися боргів із найменшими втратами.

Однак повернемося до судової практики: перший випадок, коли суд визнав фізичну особу банкрутом, був зафіксований у березні 2020 року. Господарський суд Запорізької області виніс ухвалу від 26.03.2020 р. у справі № 908/3329/19, згідно з якою позивач-фізична особа була визнана нездатною розрахуватися з боргами та до неї було застосовано норми нового Кодексу.

Інший такий приклад: у липні 2020 року господарський суд Києва виніс рішення, згідно з яким українського громадянина визнано банкрутом, та призначив йому план реструктуризації заборгованості з валютної іпотеки. В даному випадку боржнику була надана можливість у комфортному для себе графіку повернути кредит та не втратити своє житло. Таким чином, процедура банкрутства в Україні дозволяє, залежно від обставин, позбутися кредитів частково або повністю. При цьому особисте майно боржника може залишитись у його власності. Щоб успішно списати великі борги та вийти із скрутного фінансового стану, необхідно старанно виконати законні вимоги, бажано, із залученням професійного юриста.

Закордонний досвід доводить, що процедура особистого банкрутства є цілком виправданою. Незважаючи на те, що зараз в Україні послуга все ще не користується широкою популярністю, найближчими роками ця тенденція зміниться.

Які умови для банкрутства фіз. осіб?

Отже, як оголосити себе банкрутом в Україні. Запустити процедуру може не кожна фізична особа. Кодекс містить конкретні підстави для банкрутства фізичної особи. Заявити про неплатоспроможність може людина, яка відповідає таким вимогам:

  • Наявність боргів, загальна сума яких сягає щонайменше 195 000 грн.

Розмір прострочених зобов’язань боржника вимірюється у розмірі мінімальної заробітної плати. У цьому випадку загальна сума заборгованостей має становити не менше ніж 30 мінімальних зарплат. Враховуючи, що з 01 грудня 2021 року вона становить 6500 грн, достатня сума боргів для банкрутства фіз. особи складає 195 000 грн.

  • Припинення платежів за кредитами у розмірі понад 50% від місячних ставок не менше ніж 2 місяці тому.

Ця обставина є одним із підтверджень нездатності боржника виконувати вимоги кредиторів. Якщо необхідно вносити близько 5 000 гривень на місяць за позикою, але вноситься менше 2 500 гривень або не надходить ніяких платежів, позичальник може подати заявку на банкрутство.

  • Відсутність майна, що могло стати джерелом погашення боргів.

Для відкриття справи знадобиться постанова про виконавче провадження, в якій зафіксований факт відсутності майна, що належить фізичній особі та може використовуватись на оплату її заборгованостей.

  • Наявність інших доказів неплатоспроможності фізичної особи.

Якщо є інші обставини, здатні підтвердити, що боржник не зможе у найближчому майбутньому виконати свої зобов’язання за кредитами, це може стати додатковою причиною отримання статусу банкрута. Такі обставини можна умовно віднести до категорії тих, що мають загрозу платоспроможності.

Якщо боржник має вагомі підстави для банкрутства, необхідно зібрати необхідні документи та подати їх разом із заявою до суду. Подання заяви є підставою для державних органів перевірити банкрутство фізособи. Важливо: подати його може лише сам боржник, без посередників. Зрозуміло, що скласти такий документ бажано з досвідченим юристом, щоб унеможливити помилки та неточності, але подавати його необхідно особисто.

Послуги юридичної компанії Домінанта

  • Юридична допомога за кордоном
  • Корпоративна практика
  • Судова практика
  • Захист бізнесу
  • Нерухомість і будівництво
  • Міграційне право
  • Банкрутство фізичних і юридичних осіб
  • Злиття і поглинання компаній
  • Бухгалтерський аутсорсинг
  • White-Collar Crime (кримінальне право)

Відкриття справи про банкрутство фізичної особи: порядок дій

  1. Необхідно подати відповідну заяву до господарського суду, додавши до неї необхідні документи на підтвердження неплатоспроможності.
  2. Протягом 5 днів суд розглядає надані документи (перевірка банкрутства) та за наявності підстав відкриває справу про неплатоспроможність. Призначається дата попереднього засідання, кредитори повідомляються про початок процедури.
  3. Відповідно до Кодексу про банкрутство, далі суд має призначити арбітражного керуючого, який відстежуватиме і контролюватиме подальші процедури — реструктуризації та безпосередньо самого банкрутства. Для призначення керуючого використовується випадковий автоматичний відбір.
  4. Протягом 30 днів боржник очікує на подання вимог від кредиторів. Як тільки вони отримані, суд має 60 днів з дати відкриття справи, щоб їх розглянути.
  5. З вимог кредиторів розробляється план реструктуризації боргу на п’ять років (у разі іпотечного кредиту — на десять років).
  6. Погодження плану реструктуризації на загальних зборах, де присутні всі зацікавлені особи, та подальше подання такого плану до суду.
  7. Якщо розроблений план реструктуризації не влаштовує кредиторів чи суд, або якщо надалі боржник не виконує його, запускається процедура банкрутства фізичної особи. Якщо є майно, що відповідає критеріям, воно продається, якщо немає майна — борги просто списуються.

ЗАЯВКА НА КОНСУЛЬТАЦИЮ

Банкрутство та реструктуризація боргів — одне й те саме?

Для фіз. особи існує дві процедури: реструктуризація боргу, що є основною, та банкрутство. На відміну від процедури для юридичних особ, визнання банкрутом фіз. особи — крайній захід, до якого звертаються лише у випадках, якщо спроби реструктуризації не увінчалися успіхом.

Перший етап – реструктуризація боргу

Головною метою процедури банкрутства фізичної особи є відновлення платоспроможності боржника. І спочатку держава намагається вирішити це питання шляхом урегулювання відносин між кредитором та боржником. Реструктуризація під наглядом арбітражного управляючого дозволяє визначити найкомфортніші умови погашення заборгованостей як для кредиторів, так і самого позичальника. По суті, реструктуризація — це спроба домовитися.

Існує кілька можливостей у рамках реструктуризації боргу: кредитори можуть відстрочити платіж, продовжити термін оплати, списати частину суми, пробачити штрафи або пені. Крім того, вихід із ситуації можна знайти шляхом залучення до сплати боргів третіх осіб за їхньою згодою. Також у законі прописано можливість відновлення платоспроможності фіз. особи шляхом працевлаштування чи перекваліфікації (ч. 4 ст. 124 КБ). Правда, не зовсім ясно, як на практиці може бути реалізований цей захід. Можливо, йдеться про аналог примусових робіт, що застосовуються для неплатників аліментів. Або ж до подібних заходів залучатимуться Центри зайнятості з відповідними програмами з найму на роботу та перекваліфікації осіб.

Очевидно, що для самих кредиторів реструктуризація боргу — єдиний вигідний результат справи. Для колекторів чи банків не так важливо, як саме ви віддасте гроші і яку їхню частину, важливо, що віддасте. Адже визнання фіз. особи банкрутом не передбачає повернення боргу, тут йдеться лише про списання заборгованостей через неможливість їх стягнути. Головне — щоб у боржника не було належного майна, яке можна було б направити на виплату кредитів, і тоді вони просто пробачать.

Реструктуризація боргів у межах банкрутства фіз. особи згідно із законом займає 120 днів. Залежно від обставин протягом цього часу із загальної суми боргу можуть зникнути штрафи та пені, якщо буде добровільне рішення кредитора, а також сума буде поділена на комплекс платежів, комфортних, насамперед, для боржника.

Другий етап – банкрутство або закриття справи

Якщо реструктуризація боргу з тих чи інших причин не відбулася у повному обсязі, справа переходить до другої стадії — визнання боржника банкрутом, тобто таким, що не може виконати існуючі фінансові зобов’язання. Як відбувається банкрутство фізичної особи: першим кроком буде затвердження майна, яке буде використано на погашення заборгованостей, — річ йде про так звану ліквідаційну масу. Частиною цієї маси може стати як безпосереднє майно боржника, так і загальне майно подружжя. Якщо підходяще майно буде знайдено, воно буде використане для стягнення, якщо майна немає, а борги неможливо реструктурувати, фіз. особу буде звільнено від фінансових зобов’язань.

Банкрутство для ФОП: у чому особливості?

Процедура банкрутства ФОП в Україні (фізичної особи-підприємця) влаштована за тією самою схемою, що й для приватної особи. ФОП також ризикує своїм особистим майном, якщо звернеться до суду для набуття статусу банкрута. Зрозуміло, якщо немає майна, отримання статусу принесе підприємцю лише репутаційні ризики. Як відомо, для засновників ТОВ такої відповідальності не передбачено: їхнє особисте майно не може бути стягнуте на сплату боргів юридичної особи.

Для ФОП процедура може обернутися втратою особистого майна, але при цьому після повного звільнення від боргів він зможе поступово повернутися до активної підприємницької діяльності.

Документи для оформлення банкрутства фізичної особи в Україні

Як подати документи на банкрутство фізичної особи? На першому етапі під час подання заяви до господарського суду необхідно надати необхідні документи для визнання фізичної особи банкрутом.

  • заява боржника, із зазначенням усіх обставин неплатоспроможності та їх документальним підтвердженням;
  • план реструктуризації – проект, який містить докладну схему погашення заборгованостей.

Повний перелік документів:

  • Документ, що підтверджує особу заявника.
  • Дані про кредиторів і боржників, де зазначені всі значні грошові суми.
  • Документ із описом майна та даними, що підтверджують наявність прав на дане майно.
  • Опис майна, що перебуває у заставі або є обтяженим іншим чином.
  • Список рахунків у банківських та інших фінансових установах.
  • Копія трудової книжки, якщо така є.
  • Декларація про майновий стан (її форму затверджено наказом Мін’юсту від 21.08.2019 р. № 2627/5).
  • Дані про угоди, які були здійснені протягом останніх 12 місяців, предметом яких була нерухомість, цінні папери, корпоративні права, автомобілі та інше майно, що коштує досить дорого.
  • Довіреність на адвоката як на особу, яка представляє інтереси.
  • Довідка про статус ФОП (фізичної особи-підприємця), якщо така є.
  • Документ, що підтверджує наявність чи відсутність непогашеної судимості, що стосується економічних злочинів.
  • Квитанція, що підтверджує оплату послуг керівника реструктуризації (чек).
  • Інші документи, здатні служити основою відкриття виробництва.

Тепер ви знаєте які документи потрібні для банкрутства фізичної особи. Якщо вам потрібна професійна допомога у підготовці, збиранні та оформленні паперів, ви можете отримати кваліфіковані послуги в юридичній компанії «Домінанта».

Яке майно слід задекларувати боржнику?

Під №6 у списку документів вище згадується “Декларація про майновий стан”. Яке майно необхідно задекларувати перед набуттям статусу банкрута через суд?

  • майно за три останні роки (за кожен рік окремо);
  • майно боржника та членів сім’ї вартістю понад 30 мінімальних зарплат в Україні (станом на 1 грудня 2021 року це 195 000 грн.);
  • майно подружжя, навіть у разі розлучення протягом останніх трьох років;
  • як рухоме, і нерухоме майно. Йдеться про автомобілі, квартири, будинки, об’єкти незавершеного будівництва, нематеріальні активи, цінні папери, готівкові та безготівкові кошти.

Кому підходить процедура банкрутства фіз.особи?

Насамперед, банкрутство вигідне для людей з особливо великими боргами, але які не мають жодної можливості їх виплатити навіть після реструктуризації. І, звичайно, найкраще банкрутувати тим, у кого при цьому немає майна. Адже, якщо майно є, воно буде використане для погашення існуючих позик. Виключаючи, зрозуміло, деякі види майна, які забрати у боржника не можна за законом.

Якщо ви хочете списати борги через суд, незважаючи на скрутне фінансове становище, ви повинні мати гроші на оплату процедури. Тобто, людина з наміром збанкрутуватися, певною мірою має бути заможною. А тепер до головного питання: скільки коштує банкрутство фізичних осіб.

Скільки коштує оголосити себе банкрутом в Україні?

Щоб отримати довідку про банкрутство та успішно списати борги, потрібно не менше 54 050 гривень.

У загальну вартість послуг банкрутства фіз. особи входять такі витрати:

  • 34 050 грн. — винагорода арбітражного керуючого реструктуризацією за три місяці роботи (тут враховується розмір прожиткового мінімуму в Україні: 1 місяць участі керуючого оцінюється у п’ять прожиткових мінімумів, і у 2021 року це 11 350 грн). Це єдина грошова вимога від держави. Вноситься одним платежем перед поданням документів до суду.
  • Близько 2-4 тис. грн. — нотаріальні послуги щодо реєстраційних дій (якщо потрібно).
  • Близько 20 000 гривень – послуги адвоката з банкрутства. Це вартість участі АО «КФ» «Домінанта» у процедурі банкрутства фіз особи.
  • При цьому від сплати судового збору боржника звільнено. Це дає змогу заощадити не менше 20 000 грн.

Це актуальна відповідь на питання, скільки коштує списати борги фіз. особи. Якщо в сім’ї є кілька боржників з підставами та бажанням отримати статус банкрута, знадобиться відкриття окремих справ для кожного з них. Відповідно, загальна вартість процедури банкрутства фізичної особи для такої сім’ї буде значно вищою.

Чи можна сплатити за банкрутство фіз.особи кількома платежами?

В українському законодавстві немає положень, що передбачають відстрочення або розстрочення авансування винагороди арбітражного керуючого реструктуризацією. Зарплата керуючого за три місяці роботи – єдина обов’язкова фінансова умова до боржника в рамках оформлення неплатоспроможності. Якщо цих грошей немає, подавати заяву до суду немає сенсу — справа не будет відкрита. Якщо є серйозна потреба збанкрутуватися, гроші необхідно знайти. Повне списання великого боргу — значний плюс процедури, це вартує витрачених зусиль.

Чи можна сплатити за банкрутство фіз.особи за рахунок кредиторів?

Якщо внесені на першому етапі кошти винагороди арбітражного керівника закінчилися, але процес триває, подальша оплата його послуг відбуватиметься з допомогою коштів, отриманих від реалізації майна фіз.особи, яка проходить процедуру банкрутства. З іншого боку, можливе створення кредиторами фонду оплати послуг арбітражного управляючого.

Новини

  • Відповідальність власників бізнесу і посадових осіб у випадку банкрутства юридичної особи Принцип обмеженої відповідальності корпорацій передбачає, що учасники корпорацій не відповідають за їхніми зобов’язаннями, що є основою корпоративної «вуалі». У процедурі банкрутства одним з основних завдань є задоволення сукупності вимог кредиторів неплатоспроможного підприємства. Тому для кредиторів в межах справи про банкрутство створено додаткові гарантії захисту їх прав та інтересів, які забезпечують недопущення використання юридичної особи, як інструменту безпідставного збагачення за чужий рахунок. 01.11.2023
  • Зміни, яких найближчим часом зазнає сфера банкрутства та відновлення платоспроможності Сьогодні Україна розпочала активну роботу по приведенню законодавства у відповідність із європейською практикою. Не оминуть зміни найближчим часом і сферу відновлення платоспроможності та банкрутства. Планом-графіком виконання Україною умов укладеного 16.01.2023 Меморандуму про взаєморозуміння між Україною як Позичальником та Європейським Союзом як Кредитором (щодо Інструменту надання підтримки Україні на 2023 рік (макрофінансова допомога +) на суму до 18 мільярдів євро) визначено критерії реформ, як умови отримання чергового траншу. Наш адвокат, спеціаліст у сфері банкрутства – Світлана Хомко проаналізувала, які саме зміни будуть запроваджені найближчим часом у сфері банкрутства юридичних і фізичних осіб, а також відновлення платоспроможності. 28.03.2023
  • Банкрутство юридичних осіб під час війни Через війну змінились всі сфери нашого життя. І хоча наразі жодних змін до Кодексу України з процедур банкрутства чи до Господарського процесуального кодексу України після початку повномасштабного вторгнення не внесено, на процедурі банкрутства події відобразились. У цій статті Світлана Хомко – адвокат, спеціаліст по банкрутству юридичних осіб розповість про основні зміни та особливості процедури під час війни. 25.05.2022
  • Як зберегти єдине житло в рамках реструктуризації валютних кредитів: поради юристів У цій статті юристи «Домінанти» розповідають про особливості реструктуризації грошових кредитів, забезпечених іпотекою єдиного житла боржника. 03.02.2022
  • Арешт рахунків в Україні: що робити? Поради юристів З листопада 2020 року в Україні діє система автоматизованого арешту банківських рахунків боржників. Відповідно до нової норми, державний чи приватний виконавець у межах виконавчого провадження може заарештувати будь-який рахунок у банку, який приєднався до автоматизованої системи. У цій статті ми розповімо, що робити у разі блокування рахунку у банку. Розберемося, через що можуть накласти арешт, де отримати інформацію про причини та як зняти арешт з рахунку в Україні. 25.01.2022
  • Хороший юрист з питань банкрутства. Кому довірити вирішення своїх проблем? З часу, коли списання боргів фізичних осіб через банкрутство стало реальністю, ринок юридичних послуг майорить пропозиціями надання допомоги фізичним особам у списанні боргів. 24.11.2021
  • Моніторте свого боржника на предмет банкрутства! На сьогодні в Україні є можливість визнати банкрутом не лише юридичну особу, а й фізичну особу, яка не може розрахуватися зі своїми боргами. 23.09.2020
  • Доведення юридичної особи до банкрутства може обернутись для засновників і директора обов’язком сплатити борги за власний рахунок Кодекс України з процедур банкрутства (далі – КУзПБ) передбачає, що у разі банкрутства боржника з вини його засновників (учасників, акціонерів) або інших осіб, у тому числі з вини керівника боржника, які мають право давати обов’язкові для боржника вказівки чи мають змогу іншим чином визначати його дії, на засновників (учасників, акціонерів) боржника-юридичної особи або інших осіб у разі недостатності майна боржника може бути покладена субсидіарна відповідальність за його зобов’язаннями (ч.2 ст. 61). 26.08.2020
  • Крок вперед, два кроки назад (Криза в̶ ̶н̶а̶ш̶і̶й̶ ̶п̶а̶р̶т̶і̶ї̶ наших реформ) або про останні зміни до процедури банкрутства З жовтня 2019 року в Україні запрацював Кодекс з процедур банкрутства (далі також — КзПБ), покликаний реформувати систему банкрутства в Україні. Однак запрацював із рядом недоліків, які наразі законодавець намагається виправити шляхом внесення змін. 10.06.2020
  • Чи варто продовжувати сплачувати борги, якщо до повного розрахунку і життя не вистачить? Якщо ви опинилися в безнадійній ситуації, коли арешт майна та заборони в праві виїзду за кордон будуть діяти чи не все ваше життя – банкрутство є єдиним варіантом вирішення ситуації. 28.03.2020
  • Банкрутство фізичної особи: процедура, строки, вартість З 21 жовтня 2019 року запрацює Кодекс України з процедур банкрутства, який на законодавчому рівні врегулював механізм банкрутства фізичних осіб – чи не єдине законне вирішення питань багатьох громадян, які потрапили в скрутне фінансове становище. Умови, за яких фізична особа (в тому числі і фізична особа-підприємець) може ініціювати своє банкрутство, ми вже обговорювали в попередніх публікаціях. Наразі пропонуємо зосередитись саме на процедурі. 16.08.2019
  • Стягнення багаторічних боргів? Так, буває й таке! Дуже цікавий прецедент не так давно був закріплений остаточним рішенням Верховного Суду. 08.02.2019
  • Підходи до визначення збитків за незаконне використання ТМ Гонитва за відомими світовими брендами тільки нарощує свої обороти не тільки в Україні, а й у всьому світі. 22.12.2018
  • Фактори ризику, що підвищують ймовірність проведення комплексної перевірки з питань праці 19.09.2018
  • Іпотека після смерті. Велика палата ВС поставила крапку в застосуванні ст. 1281 ЦК 14.05.2018
  • Як бути якщо немає можливості платити по кредиту? 18.04.2018
  • Безумовний податковий кредит як міф нашого часу 19.03.2018
  • Підвищеної пенсії бути! Верховний суд зробив висновок про перерахунок пенсій для колишніх працівників МВС 26.02.2018
  • Що робити якщо вас дістали колектори? 19.02.2018
  • Оскаржити або оплатити? 02.03.2017

Як фізичній особі оголосити себе банкрутом?

Уявіть: узяли ви кредит у банку. І ось настав час його віддавати, а грошей у вас зовсім немає. Ця історія — далеко не вигадка. Згадайте кризу 2014 року і різкий стрибок курсу долара… Чи є вихід із цієї ситуації? З 21.10.2019 р. законодавець як вихід пропонує банкрутство фізичної особи. Як усе повинно відбуватися? Яка ціна позбавлення від боргу?

«А що, раніше не можна було оголосити себе банкрутом?» — запитаєте ви. Відповідаємо: збанкрутіти фізичній особі можна, але тільки за підприємницькими боргами (ч. 1 ст. 90 Закону України від 14.05.92 р. № 2343-XI). Тобто таким чином позбавитися від боргів може лише ФОП.

З 21.10.2019 р. для фізичних осіб з’явиться новий спосіб вирішення «боргової» проблеми — банкрутство

Саме з цієї дати вводиться в дію Кодекс України по процедурах банкрутства від 18.10.2018 р. № 2597-VIII (КУпПБ), який передбачає процедуру банкрутства для фізичних осіб (не підприємців).

Але чи спростить це життя звичайним фізичним особам?

Процедура банкрутства

Для того щоб почати шлях до банкрутства, треба буде пройти три етапи.

Етап 1 — подання заяви. Йдеться про спеціальну заяву до господарського суду. Зробити це може не кожен боржник. Треба, щоб (ч. 2 ст. 115 КУпПБ):

— мінімальний розмір боргів складав 30 мінімальних зарплат, установлених на відповідний рік (у 2019 році — 125190 грн.);

— протягом 2 місяців виникла заборгованість у розмірі більше 50 % місячних платежів за кредитами та іншими плановими платежами;

— відносно такого боржника виконавець виніс постанову про відсутність майна, на яке може звертатися стягнення;

— існували інші обставини, які підтверджують, що найближчим часом боржник не зможе виконати свої грошові зобов’язання або здійснювати звичайні поточні платежі (тобто виникає загроза неплатоспроможності).

Зверніть увагу: в суму «банкрутного» боргу не включаються неустойка (штрафи, пеня) та інші фінансові санкції (ч. 3 ст. 155 КУпПБ).

Наприклад, непогашений кредит за квартиру з відсотками може стати каталізатором банкрутства. А штрафи через несплату податків/зборів — ні (тут працюватимуть правила з ПКУ).

Йдемо далі. Боржникові доведеться розкрити усю інформацію про те, що у нього є у власності, включаючи гроші на рахунках в українських і закордонних банках. Крім того, доведеться перерахувати на депозитний рахунок суду винагороду керуючого реструктуризацією за 3 місяці. А це 28815 грн. станом на момент написання статті (див. ч. 2 ст. 30 КУпПБ).

Якщо із заявою все гаразд, суд виносить ухвалу про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність. З цього моменту, зокрема:

— вводиться заборона на погашення боргів поза такою процедурою. У звичайному порядку боржник виплачуватиме тільки аліменти і відшкодування шкоди, заподіяної каліцтвом, іншим ушкодженням здоров’ю або смертю фізичної особи;

— розпоряджатися своїм майном можна тільки в порядку, встановленому в КУпПБ. Контролювати процес розпорядження майном будуть спеціальний керуючий (призначений господарським судом) і кредитори.

Етап 2 — реструктуризація боргів. На цьому етапі кредитори і керуючий реструктуризацією допомагатимуть боржникові позбавитися боргів. Для цього складається план реструктуризації боргів, який потім затверджуватиме господарський суд. До речі, проект цього документа слід додати до «банкрутної» заяви з етапу 1 (ч. 4 ст. 116 КУпПБ). У такий план може входити (ч. 3 ст. 124 КУпПБ):

— відстрочення/розстрочення або списання боргу (його частини);

— перекваліфікація, працевлаштування боржника;

— реалізація майна, за рахунок якого можна погасити борг, тощо.

Якщо протягом 120 днів з моменту винесення ухвали про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність план так і не потрапить до господарського суду на затвердження, то настає етап 3. Також до переходу на цей етап може привести рішення кредиторів (ч. 1 ст. 130 КУпПБ).

Етап 3 — визнання банкрутом і як наслідок, введення процедури погашення боргів. Майно, за рахунок якого погашатимуться борги, називається ліквідаційною масою. Сюди увійде, крім усього іншого, майно, отримане після визнання боржника банкрутом і до закінчення процедури погашення боргів. Також у ліквідаційну масу може включатися, наприклад, частина в загальному майні подружжя.

Проте згідно з ч. 6 ст. 131 КУпПБ до ліквідаційної маси не зарахують:

1) єдине житло боржника, в якому він проживає з сім’єю. Для квартири загальна площа має бути не більше 60 кв. м чи житлова площа — не більше 13,65 кв. м на кожного члена сім’ї, для житлового будинку загальна площа має бути не більше 120 кв. м. . Зверніть увагу: така квартира (житловий будинок) не повинні знаходитися в іпотеці або заставі. Тобто борг за кредитом під іпотеку єдиного житла боржника можуть погасити за рахунок такого житла.

Проте банк зможе погасити борг за інвалютним споживчим кредитом за рахунок єдиного заставного або іпотечного житла тільки з 21.10.2020 р.

Нагадаємо: на сьогодні Законом України від 03.06.2014 р. № 1304-VII заборонено стягнення заставного і іпотечного житла, що забезпечує інвалютні споживчі кредити. Таке житло має бути єдиним, і його площа не повинна перевищувати: для квартири — 140 кв. м, для житлового будинку — 250 кв. м.

Увага! Ця заборона втратить юридичну силу з 21.10.2020 р. (тобто через рік з дати введення в дію КУпПБ). До цієї дати пріоритет матиме заборона на стягнення єдиного житла боржника, встановлена згаданим вище Законом;

3) гроші на рахунках у пенсійних фондах і фондах соціального страхування.

Наслідки банкрутства

Після того, як процедура погашення боргів закінчилася і в боржника не залишилося майна, господарський суд приймає рішення про звільнення його від непогашених боргів.

Але за ним у будь-якому випадку залишаться (ст. 134 КУпПБ): (1) відшкодування шкоди, заподіяної каліцтвом, іншим ушкодженням здоров’ю або смертю фізичної особи і (2) аліменти. Також він не буде звільнений від вимог, нерозривно пов’язаних з його особою. Тобто це зобов’язання, в яких важливо, щоб саме він їх виконав. Наприклад, письмова обіцянка боржника щось комусь подарувати (ст. 723 ЦКУ). Крім того, протягом 5 років після визнання фізичної особи банкрутом вона:

— не зможе повторно стати банкрутом. Виняток: випадки, коли у рамках банкрутної процедури погашені усі її борги;

— буде зобов’язана перед укладенням договорів позики, кредитних договорів, договорів поруки або договорів застави письмово повідомляти контрагентів про факт своєї неплатоспроможності. Самі розумієте, якщо доведеться брати кредит у банку, то після інформування його про банкрутство отримати гроші буде вже непросто.

Резюмуємо. Банкрутство фізичної особи — процедура корисна. Можна звільнитися від боргів раз і назавжди. Проте не усім вона може бути по кишені. До того ж це удар по репутації фізособи-банкрута, про що теж, вважаємо, треба пам’ятати.