Що таке банк своїми словами

0 Comments

Банк

Фінансова стабільність – це головне для кожної сучасної людини. Здійснення фінансових операцій неможливе без банківських установ, які функціонують у всій Україні. На даний момент рахунок у банку є у кожної людини. Банківські картки дозволяють здійснити безготівковий розрахунок, отримати зарплату, пенсію та інші соціальні виплати. Також у банк можна звернутися, щоб здійснити обмін валют та отримати кредити на картку (Visa або Mastercard) на різні потреби споживача.

Що таке банк?

Банк – це багатофункціональна фінансова структура, основна мета якої – зберігання коштів та проведення різноманітних фінансових операцій. Банківська установа – це офіційна юридична особа, яка виступає посередником між користувачами, які мають вільні кошти та тих, хто потребує додаткового фінансування.

Переваги співпраці з банком:

  • На відміну від мікрокредитних організацій, банк видає кредити на карту великі суми і більш тривалий термін. Тут споживач може отримати кредитну картку Visa або Mastercard та витратити гроші на покупку квартири, автомобіля, на ремонт або подорож, надавши стандартний пакет документів, довідки про доходи та офіційне працевлаштування.
  • Усі банківські організації в Україні функціонують на підставі дозволу, виданого Національним банком України (НБУ). Тому у разі порушень з боку фінансової організації, клієнти можуть звернутися до НБУ для врегулювання питань, що виникли на основі законодавства України.
  • Банківська система зберігання та розповсюдження коштів гарантує повну конфіденційність особистих даних клієнта банку та надійно захищає персональну інформацію кожного споживача.
  • Більшість українських банків має розширену регіональну мережу відділень у всіх містах України, що забезпечує клієнтам можливість звернутися до будь-якого підрозділу для вирішення фінансового питання. Тому яке б не було місто проживання, споживач може відвідати відділення, щоб здійснити обмін валют, поповнення рахунку або отримати банківську картку (умови надання індивідуальні у кожному банку).
  • Банк надає можливість оформляти дебетові, кредитні та соціальні картки для здійснення безготівкового розрахунку чи отримання заробітної плати. Також можна переводити в готівку гроші і робити перекази коштів між рахунками, не відвідуючи відділення фінансової установи, без дзвінків менеджерам, використовуючи інтернет-банкінг.
  • У більшості банківських структур працюють досвідчен і фахівці з вищою економічною освітою, які консультують клієнтів з фінансових та юридичних питань, умов надання кредиту, а також надають допомогу у виборі відповідного банківського продукту.
  • Банк надає можливість дізнатися про діючі курси валют у відділенні, звернувшись за номером телефону гарячої лінії або онлайн через інтернет банкінг.

Кожен повнолітній споживач може оформити платіжну картку у відділенні будь-якого українського банку, здійснювати платежі, дізнаватися про курси валют та умови надання кредитів за допомогою мобільних додатків (інтернет-банкінг).

Які функції виконує банк?

Комерційний банк виконує ряд функцій, які забезпечують безпеку та оперативне переведення коштів між рахунками клієнтів. Основна робота банківських організацій полягає в наступному:

  • Залучення вільних коштів та відкриття депозитів. Оформлення депозитних вкладів – основна банківська програма. Більшість рекламних проектів націлено на те, щоб у будь-який спосіб залучити якнайбільше клієнтів для відкриття депозитів. Вільні гроші, які споживач залишає у сховищі банку, перетворюються на позички для видачі споживчих кредитів на картку або готівкою. Банківські організації виплачують відсотки користування власними коштами, що однаково вигідно як фізичним особам, так фінансової установи.
  • Банк виступає посередником у кредитуванні. Оскільки відносини між кредитором та позичальником не завжди стабільні, що відбувається через недосконалу фінансову грамотність, банк виступає посередником у кредитних відносинах. Фінансова організація грамотно розподіляє гроші, залишені одним споживачем, на один або кілька рахунків інших клієнтів, які потребують позики. У такому разі користувач, який залишив вільні гроші, отримує вигідний дохід і мінімізує ризик неповернення коштів від позичальника.
  • Проведення безготівкового розрахунку та платежів. Ця функція найпоширеніша серед усіх клієнтів банку. Банк виступає посередником у проведенні безготівкових платежів. Це можуть бути такі типи розрахунків:
  • Платіжне доручення на карту, у якому клієнт дає банку доручення перевести кошти зі своєї особистої картки на картку одержувача. Таким чином, платник може розрахуватися за товар, надані послуги, здійснити повернення кредиту або проводити періодичні платежі своєю банківською картою.
  • Інкассо – це спосіб безготівкового розрахунку між двома сторонами (продавець-покупець). Застосовуючи цей метод платежу, гроші з карток споживачів перераховуються на рахунок у банку постачальника, без прямого втручання фізичних осіб у процес здійснення фінансових операцій. Для проведення такого типу оплати, в банк необхідно надати оригінал або копію документів, що підтверджують факт здійснення постачання (страховка, транспортні накладні тощо).
  • Оплати за векселем у банку. Вексель – цінний папір, що свідчить про боргові зобов’язання з боку позичальника перед стороною кредитора. Для здійснення платежу за векселем карткою або готівкою у банку має бути письмове розпорядження векселедавця про стягнення певної суми грошей із платника. У разі банк має право перевести кошти з рахунку векселедержателя з цього приводу свого клієнта.
  • Операції з банківських карток. Це найпростіші та найпоширеніші банківські операції з переказу грошових коштів з рахунку одного клієнта на рахунок іншого за допомогою банківської картки. Якщо переказ на картку здійснюється між різними банківськими установами, відправник або одержувач зобов’язаний сплатити обов’язкову комісію за користування банківськими послугами. Українські банки можуть здійснювати перекази, якщо ви користуєтесь карткою із платіжною системою Visa або Mastercard. Переказ можна здійснити через мобільний додаток банку, вибравши відповідний пункт у меню.
  • Надання кредитних коштів на картку або готівкою. Ця послуга також поширена серед українських та зарубіжних споживачів, які користуються кредитною карткою. При зверненні клієнт банку може отримати кредит на певну суму, виходячи з довідок про доходи або, надавши банку заставне майно (нерухомість, транспорт тощо). При видачі кредиту клієнт підписує офіційний договір, у якому прописані умови надання кредиту, правничий та обов’язки із боку позичальника і кредитора (банку). Щоб дізнатися, які пропозиції та умови надання позики є на даний момент, можна перейти на офіційний сайт банку, що вас цікавить, і скористатися телефоном гарячої лінії для дзвінків фінансовому менеджеру.

Крім основних функцій, банківські установи також є посередниками на фондовому ринку, є спонсорами приватних підприємств, надають фінансові консультації, публікують останні фінансові новини, курси валют та надають різні типи інформаційних послуг.

Хто створив перший банк у світі?

Лихварі – це люди, які надавали кошти в обмін на вироблену продукцію. Такі пропозиції були вигідні для фермерів та ремісників, тому послугами лихварів користувалися багато хто. Перша інформація про цю професію з’явилася у Верхньому Завіті. Згодом лихварі отримали визначення банкіри і в Генуї було створено перше банківське товариство під назвою Сан-Джорджо. Перший банк світу займався оформленням приватних вкладів, кредитуванням та переказом коштів до інших країн.

Засновниками першого банку були фінансово грамотні люди, які зналися на економічних питаннях, основах бізнесу та мали відповідну освіту. Рішення про кредитування та депозитування коштів від приватних вкладників приймали чотири консули, які були учасниками першої ради директорів.

Згодом банк залучив до співпраці представників найвпливовіших сімей, які проживали на території Генуї. Завдяки фінансовій грамотності засновників банку «Сан-Джорджо» та правильному розподілу коштів імперія швидко розросталася і незабаром чутки про неї поширилися в сусідні держави та інші країни світу.

Протягом багатьох років вплив першого банку охопив практично всю територію Європи. Його клієнтами стали впливові особи та члени королівських сімей, які оформляли вклади та брали кредити на розвиток держав.

До клієнтів банку «Сан-Джорджо» увійшли такі всесвітньо відомі особи:

  • першовідкривач та мореплавець Христофор Колумб;
  • король Іспанії Карл V;
  • королева Кастилії Ізабелла Кастильська.

На початку 16 століття вплив банку розрісся до таких масштабів, що співпрацювати з ним прагнули найшановніші члени суспільства, а капітал імперії зріс до кількох мільярдів.

Однак процвітанню першого європейського банку прийшов кінець, коли в 1805 Наполеон захопив Геную і вилучив всі цінності, що призвело до краху багатомільйонної імперії.

Які види банків бувають?

Існує кілька класифікацій, за якими можна визначити вид банку:

  • За організаційно-правовою формою. Розрізняють акціонерні та пайові фінансові установи. Акціонерні банки створені як акціонерного товариства, що випускає на фінансовий ринок акції та облігації. Пайові структури об’єднують кошти кількох інвесторів, щоб вкласти їх у вигідний продукт (нерухомість, акції тощо) Таким чином вкладник банку, який придбав частку у цьому проекті (пай), може з часом отримати добрий дохід.
  • За типом власності. Розрізняють приватні та державні банки. Державні фінансові структури функціонують під управлінням державних чиновників (НБУ), а приватні провадять свою діяльність під керівництвом приватних юридичних осіб. Проте навіть приватні фінансові підприємства мають отримати дозвіл на провадження фінансової діяльності від Національної комісії з питань регулювання фінансового ринку та свідоцтво про реєстрацію від НБУ.
  • За функціональним призначенням. Банки можна розділити на дві категорії – емісійні та комерційні. Емісійні фінансові установи займаються виключно випуском грошових купюр готівкою у національній валюті. До них можна зарахувати Національний Банк України (НБУ). Проте емісійні банки може бути як у державному, і у приватному володінні. Комерційний банк – це фінансова організація, яка надає фінансове обслуговування для фізичних та юридичних осіб. До банківських послуг входить:
  • випуск корпоративних та дебетових пластикових карток для нарахування заробітної плати та інших виплат безготівковим способом;
  • зберігання власних коштів (депозити);
  • платежі, переказ коштів між рахунками клієнтів, поповнення картки за номером;
  • кредитування фізичних та юридичних осіб на підставі певних кредитних продуктів банку (кредити на підставі довідки про доходи, під заставу, фінансовий лізинг, факторинг, іпотечні кредити, видача кредитних карток);
  • проведення валютних операцій (обмін валют);
  • надання інформації фізичним та юридичним особам про стан їх рахунків у вигляді дзвінків або СМС-повідомлень.
  • На кшталт виконуваних фінансових операцій. Більшість українських та зарубіжних банків позиціонують себе як універсальні комерційні установи, що надають повний спектр банківських послуг. Проте є певні типи банків, які називаються інвестиційними. Такі установи спеціалізуються лише на фондових операціях. Також є вузькоспеціалізовані кептивні банки, які здійснюють обслуговування лише певної галузі економіки.
  • За регіональним розташуванням. Можна розрізнити банки, які мають безліч філій, і банк, що функціонує як окрема структура. Такий банк має лише одне відділення, де приймає клієнтів та виконує будь-які види фінансових операцій (здійснення платежів, видача карток тощо).
  • За масштабом діяльності. За цим критерієм можна виділити великомасштабні банки, які здійснюють діяльність на всій території країни та за її межами, а також ті, що мають багатомільярдний капітал. До другої групи можна віднести середні банківські установи, які мають безліч філій та можуть скласти конкуренцію великим банкам. Третя група – це банк місцевого масштабу, який здійснює платежі, обмін валют, що видає пластикові картки та кредити особам лише у певному місті чи регіоні.

Які види банків існують в Україні?

На даний момент в Україні функціонує 71 банк (згідно зі статистикою на 2022 рік), що на 1 банк менше, ніж зазначено в підрахунках за 2020 рік. Кожен банк має певне міс то реєстрації та підпорядковується Національному Банку України (НБУ). Більшість банківських установ є комерційними та надають повний спектр фінансових послуг фізичним та юридичним особам.

До державних банків України належать такі фінансові установи:

  • Приватбанк. Банк, заснований 1992 року, на даний момент є одним із наймасштабніших банків України за кількістю клієнтів. Найбільшого українського банку визнано лідером з надання фінансових послуг (депозити, кредити, перекази) у різних галузях економіки. Головний офіс банку знаходиться у м. Дніпро, але державна установа має понад 3000 філій по всій країні.
  • Ощадбанк – український державний банк, який є однією з найнадійніших фінансових установ в Україні. Банк здійснює фінансову діяльність під контролем та керівництвом Кабінету Міністрів України та має понад 5 000 відділень по всій території країни. Місто реєстрації банку – Київ.
  • Укргазбанк функціонує на основі ліцензії, виданої у 1993 році. Цей банк є одним із найнадійніших на ринку фінансових послуг.
  • Укрексімбанк – назва розшифровується як Державний імпортно-експортний банк. Фінансова структура спеціалізується на проведенні міжнародних фінансових операцій, тому клієнтами банку є люди, діяльність яких зосереджена на співпраці із зарубіжними партнерами з різних країн світу.

Серед приватних банківських підприємств можна виділити кілька масштабних структур:

  • Райффайзен Банк Аваль – австрійський банк, який функціонує на території України та надає повний спектр фінансових послуг усім українським громадянам. За останньою статистикою, масштаби міжнародного банку налічують понад 1100 відділень по всій території країни.
  • ОТП Банк – зареєстрований у державному реєстрі фінансових установ 1998 року. За час своєї діяльності банк отримав понад 100 000 приватних та корпоративних клієнтів по всій країні.
  • ПУМБ – Перший Український Міжнародний банк функціонує на території України понад 20 років. Цей банк здійснює фінансові операції (оформляє кредитні картки, депозити, перекази коштів) та налічує понад 200 відділень по всій Україні.
  • УкрСиббанк – приватний український банк, що входить до найбільшої всесвітньої мережі банківських установ BNP. Банк розповсюджує свої послуги не лише в Україні, а й на території понад 75 зарубіжних країн.

Крім цих фінансових установ на території України функціонує велика кількість регіональних та міжнародних банків, послугами яких мають право скористатися юридичні та фізичні особи, які проживають у будь-якому місті країни.

У кожного банку є індивідуальна програма, за якою він оформляє картки на основі платіжних систем Visa та Mastercard, здійснює обмін валют та виставляє умови кредитування. Також практично кожен банк має власний інтернет-банкінг, де можна здійснювати платежі онлайн та надає можливість перейти на офіційний сайт, де є детальне меню, публікуються новини банку, спеціальні пропозиції та перелік банківських послуг.

Щоб стати клієнтом будь-якого українського банку, можна перейти в меню на офіційному сайті та заповнити онлайн-заявку. Також користувач може скористатися телефоном гарячої лінії для дзвінків або зв’язатися з менеджером будь-яким зручним способом.

Банк

Финансовая стабильность – это главное для каждого современного человека. Осуществление финансовых операций невозможно без банковских учреждений, которые функционируют по всей Украине. На данный момент счет в банке есть у каждого человека. Банковские карты позволяют осуществить безналичный расчет, получить зарплату, пенсию и другие социальные выплаты. Также в банк можно обратиться, чтобы осуществить обмен валют и получить кредиты на карту (Visa или Mastercard) на разные потребительские нужды.

Что такое банк?

Банк – это многофункциональная финансовая структура, основная цель которой – хранение денежных средств и проведение различных финансовых операций. Банковское учреждение – это официальное юридическое лицо, выступающее посредником между пользователями, у которых есть свободные денежные средства и теми, кто нуждается в дополнительном финансировании.

Преимущества сотрудничества с банком:

  1. В отличие от микрокредитных организаций, банк выдает кредиты на карту на крупные суммы и на более длительный срок. Здесь потребитель может получить кредитную карту Visa или Mastercard и потратить деньги на покупку квартиры, автомобиля, на ремонт или путешествие, предоставив стандартный пакет документов, справки о доходах и официальном трудоустройстве.
  2. Все банковские организации в Украине функционируют на основании разрешения, выданного Национальным Банком Украины (НБУ). Поэтому в случае нарушений со стороны финансовой организации, клиенты могут обратиться в НБУ для урегулирования возникших вопросов на основе законодательства Украины.
  3. Банковская система хранения и распространения денежных средств гарантирует полную конфиденциальность личных данных клиента банка и надежно защищает персональную информацию каждого потребителя.
  4. Большинство украинских банков имеет расширенную региональную сеть отделений по всем городам Украины, что обеспечивает клиентам возможность обратиться в любое подразделение для решения финансового вопроса. Поэтому какой бы ни был город проживания, потребитель может посетить отделение, чтобы осуществить обмен валют, пополнение счета или получить банковскую карту (условия предоставления индивидуальны в каждом банке).
  5. Банк предоставляет возможность оформлять дебетовые, кредитные и социальные карты для осуществления безналичного расчета или получения заработной платы. Также можно обналичивать деньги и делать переводы средств между счетами, не посещая отделение финансового учреждения, без звонков менеджерам, используя интернет-банкинг.
  6. В большинстве банковских структур работают грамотные специалисты с высшим экономическим образованием, которые консультируют клиентов по финансовым и юридическим вопросам, условиям предоставления кредита, а также предоставляют помощь в выборе подходящего банковского продукта.
  7. Банк предоставляет возможность узнать действующие курсы валют в отделении, обратившись по номеру телефона горячей линии или онлайн через интернет банкинг.

Каждый совершеннолетний потребитель может оформить платежную карту в отделении любого украинского банка, осуществлять платежи, узнавать курсы валют и условия предоставления кредитов с помощью мобильных приложений (интернет-банкинг).

Какие функции выполняет банк?

Коммерческий банк выполняет ряд функций, которые обеспечивают сохранность и оперативный перевод денежных средств между счетами клиентов. Основная работа банковских организаций заключается в следующем:

  1. Привлечение свободных денежный средств и открытие депозитов. Оформление депозитных вкладов – это основная банковская программа. Большинство рекламных проектов нацелено на то, чтобы любым способом привлечь как можно больше клиентов для открытия депозитов. Свободные деньги, которые потребитель оставляет в хранилище банка, превращаются в ссуды для выдачи потребительских кредитов на карту или наличными. Банковские организации выплачивают проценты за пользование личными средствами, что одинаково выгодно как физическим лицам, так и для финансового учреждения.
  2. Банк выступает посредником в кредитовании. Поскольку отношения между кредитором и заемщиком не всегда стабильные, что происходит из-за несовершенной финансовой грамотности, банк выступает посредником в кредитных отношениях. Финансовая организация грамотно распределяет деньги, оставленные одним потребителем, на один или несколько счетов других клиентов, которые нуждаются в займе. В таком случае пользователь, оставивший свободные деньги, получает выгодный доход и минимизирует риск невозврата средств от заемщика.
  3. Проведение безналичного расчета и платежей. Это функция наиболее распространена среди всех клиентов банка. Банк выступает посредником в проведении безналичных платежей. Это могут быть такие типы расчетов:
  • Платежное поручение на карту, при котором клиент дает банку поручение перевести денежные средства со своей личной карты на карту получателя. Таким образом плательщик может рассчитаться за товар, оказанные услуги, произвести возврат кредита или проводить периодические платежи своей банковской картой.
  • Инкассо – это способ безналичного расчета между двумя сторонами (продавец-покупатель). Применяя этот метод платежа, деньги с карт потребителей перечисляются на счет в банке поставщика, без прямого вмешательства физических лиц в процесс осуществления финансовых операций. Для проведения такого типа оплаты, в банк необходимо предоставить оригинал или копию документов, которые подтверждают факт осуществления поставки (страховка, транспортные накладные, и т.д.).
  • Оплаты по векселю в банке. Вексель – ценная бумага, которая свидетельствует о долговых обязательствах со стороны заемщика перед стороной кредитора. Для осуществления платежа по векселю картой или наличными у банка должно быть письменное распоряжение векселедателя о взыскании определенной суммы денег с плательщика. В таком случае банк имеет право перевести денежные средства со счета векселедержателя на счет своего клиента.
  • Операции по банковским картам. Это наиболее простые и распространенные банковские операции по переводу денежных средств со счета одного клиента на счет другого посредством банковской карты. Если перевод на карту осуществляется между разными банковскими учреждениями, отправитель или получатель обязан оплатить обязательную комиссию за пользование банковскими услугами. Украинские банки могут осуществлять переводы, если вы пользуетесь картой с платежной системой Visa или Mastercard. Перевод можно осуществить через мобильное приложение банка, выбрав соответствующий пункт в меню.
  1. Предоставление кредитных средств на карту или наличными. Эта услуга также распространена среди украинских и зарубежных потребителей, которые пользуются кредитной картой. При обращении клиент банка может получить кредит на определенную сумму, на основании справок о доходах или, предоставив банку залоговое имущество (недвижимость, транспорт и т.д.). При выдаче кредита клиент подписывает официальный договор, в котором прописаны условия предоставления кредита, права и обязанности со стороны заемщика и кредитора (банка). Чтобы узнать, какие предложения и условия предоставления займа есть на данный момент, можно перейти на официальный сайт интересующего вас банка и воспользоваться телефоном горячей линии для звонков финансовому менеджеру.

Кроме основных функций, банковские учреждения также выступают посредниками на фондовом рынке, являются спонсорами частных предприятий, предоставляют финансовые консультации, публикуют последние финансовые новости, курсы валют и предоставляют разные типы информационных услуг.

Кто создал первый банк в мире?

Ростовщики – это люди, которые предоставляли денежные средства в обмен на произведенную продукцию. Такие предложения были выгодны для фермеров и ремесленников, поэтому услугами ростовщиков пользовались многие. Первая информация об этой профессии появилась в Верхнем Завете. Со временем ростовщики получили определение банкиры и в Генуи было создано первое банковское товарищество под названием «Сан-Джорджо». Первый банк мира занимался оформлением частных вкладов, кредитованием и переводом денежных средств в другие страны.

Основателями первого банка были финансово грамотные люди, которые разбирались в экономических вопросах, основах бизнеса и имели соответствующее образование. Решени о кредитовании и депозитировании денежных средств от частных вкладчиков принимали четыре консула, которые были участниками первого совета директоров.

Со временем банк привлек к сотрудничеству представителей самых влиятельных семей, которые проживали на территории Генуи. Благодаря финансовой грамотности основателей банка «Сан-Джорджо» и правильному распределению средств, империя быстро разрасталась и вскоре слухи о ней распространились в соседние государства и другие страны мира.

На протяжении многих лет влияние первого банка охватило практически всю территорию Европы. Его клиентами стали влиятельные личности и члены королевских семей, которые оформляли вклады и брали кредиты на развитие государств.

В число клиентов банка «Сан-Джорджо» вошли такие всемирно известные личности:

  • первооткрыватель и мореплаватель Христофор Колумб;
  • король Испании Карл V;
  • королева Кастилии Изабелла Кастильская.

В начале 16 века влияние банка разрослось до таких масштабов, что сотрудничать с ним стремились самые уважаемые члены общества, а капитал империи вырос до нескольких миллиардов.

Однако процветанию первого европейского банка пришел конец, когда в 1805 году Наполеон захватил Геную и изъял все ценности, что привело к краху многомиллионной империи.

Какие бывают виды банков?

Существует несколько классификаций, по которым можно определить вид банка:

  1. По организационно-правовой форме. Различают акционерные и паевые финансовые учреждения. Акционерные банки созданные в виде акционерного общества, выпускающего на финансовый рынок акции и облигации. Паевые структуры объединяют денежные средства нескольких инвесторов, чтобы вложить их в выгодный продукт (недвижимость, акции и т.д.) Таким образом вкладчик банка, который приобрел долю в этом проекте (пай), может со временем получить хороший доход.
  2. По типу собственности. Различают частные и государственные банки. Государственные финансовые структуры функционируют под управлением государственных чиновников (НБУ), а частные осуществляют свою деятельность под руководством частных юридических лиц. Однако даже частные финансовые предприятия должны получить разрешение на осуществление финансовой деятельности от Национальной комиссии по вопросам регулирования финансового рынка и свидетельство о регистрации от НБУ.
  3. По функциональному назначению. Банки можно разделить на две категории – эмиссионные и коммерческие. Эмиссионные финансовые учреждения занимаются исключительно выпуском денежных купюр наличными в национальной валюте. К ним можно отнести Национальный Банк Украины (НБУ). Однако эмиссионные банки могут быть как в государственном, так и в частном владении. Коммерческий банк – это финансовая организация, которая предоставляет финансовое обслуживание для физических и юридических лиц. В число предоставляемых банковских услуг входит:
  • выпуск корпоративных и дебетовых пластиковых карт для начисления заработной платы и других выплат безналичным способом;
  • хранение личных средств (депозиты);
  • платежи, переводы средств между счетами клиентов, пополнение карты по номеру;
  • кредитование физических и юридических лиц на основании определенных кредитных продуктов банка (кредиты на основании справки о доходах, под залог, финансовый лизинг, факторинг, ипотечные кредиты, выдача кредитных карт);
  • проведение валютных операций (обмен валют);
  • предоставление информации физическим и юридическим лицам о состоянии их счетов посредством звонков или СМС-уведомлений.
  1. По типу выполняемых финансовых операций. Большинство украинских и зарубежных банков позиционируют себя как универсальные коммерческие учреждения, которые предоставляют полный спектр банковских услуг. Однако существуют определенные типы банков, которые именуются инвестиционными. Такие учреждения специализируются только на фондовых операциях. Также существуют узкоспециализированные кэптивные банки, которые осуществляют обслуживание только определенной отрасли экономики.
  2. По региональному расположению. Можно различить банки, которые имеют в наличии множество филиалов, и банк, функционирующий как отдельная структура. Такой банк имеет только одно отделение, где принимает клиентов и выполняет любые виды финансовых операций (осуществление платежей, выдача карт и т.д.).
  3. По масштабу деятельности. По этому критерию можно выделить крупномасштабные банки, которые осуществляют деятельность на всей территории страны и за ее пределами, а также те, что имеют многомиллиардный капитал. К второй группе можно отнести средние банковские учреждения, которые имеют множество филиалов и могут составить конкуренцию крупным банкам. Третья группа – это банк местного масштаба, осуществляющий платежи, обмен валют, выдающий пластиковые карты и кредиты лицам только в определенном городе или регионе.

Какие виды банков существуют в Украине?

На данный момент в Украине функционирует 71 банк (согласно статистике на 2022 год), что на 1 банк меньше нежели указано в подсчетах за 2020 год. Каждый банк имеет определенный город регистрации и подчиняется Национальному Банку Украины (НБУ). Большинство банковских учреждений являются коммерческими и предоставляют полный спектр финансовых услуг физическим и юридическим лицам.

К государственным банкам Украины относятся такие финансовые учреждения:

  1. ПриватБанк. Банк, основанный в 1992 году, на данный момент является одним из самых масштабных банков Украины по количеству клиентов. Крупнейший украинский банк признан лидером по предоставлению финансовых услуг (депозиты, кредиты, переводы) в разных отраслях экономики. Главный офис банка находится в г. Днепр, но государственное учреждение имеет более 3 000 филиалов по всей стране.
  2. Ощадбанк – украинский государственный банк, который является одним из самых надежных финансовых учреждений в Украине. Банк осуществляет финансовую деятельность под контролем и руководством Кабинета Министров Украины и имеет свыше 5 000 отделений по всей территории страны. Город регистрации банка – Киев.
  3. Укргазбанк функционирует на основе лицензии, выданной в 1993 году. Этот банк является одним из самых надежных на рынке финансовых услуг.
  4. Укрэксимбанк – название расшифровывается как Государственный импортно-экспортный банк. Финансовая структура специализируется по проведению международных финансовых операций, поэтому клиентами банка являются люди, чья деятельность сосредоточена на сотрудничестве с зарубежными партнерами из разных стран мира.

Среди частных банковский предприятий можно выделить несколько масштабных структур:

  1. Райффайзен Банк Аваль – австрийский банк, который функционирует на территории Украины и предоставляет полный спектр финансовых услуг всем украинским гражданам. По последней статистике масштабы международного банка насчитывают более 1100 отделений по всей территории страны.
  2. ОТП Банк – зарегистрирован в государственном реестре финансовых учреждений в 1998 году. За время своей деятельности банк обрел более 100 000 частных и корпоративных клиентов по всей стране.
  3. ПУМБ – Первый Украинский Международный Банк функционирует на территории Украины более 20 лет. Этот банк осуществляет финансовые операции (оформляет кредитные карты, депозиты, переводы средств) и насчитывает более 200 отделений по всей Украине.
  4. УкрСиббанк – частный украинский банк, который входит в крупнейшую всемирную сеть банковских учреждений BNP. Банк распространяет свои услуги не только в Украине, но и на территории более 75 зарубежных стран.

Помимо этих финансовых учреждений на территории Украины функционирует большое количество региональных и международных банков, услугами которых имеют право воспользоваться юридические и физические лица, проживающие в любом городе страны.

У каждого банка есть индивидуальная программа, по которой он оформляет карты на основе платежных систем Visa и Mastercard, осуществляет обмен валют и выставляет условия кредитования. Также практически каждый банк имеет собственный интернет-банкинг, где можно совершать платежи онлайн и предоставляет возможность перейти на официальный сайт, где есть подробное меню, публикуются новости банка, специальные предложения и перечень банковских услуг.

Чтобы стать клиентом любого украинского банка, можно перейти в меню на официальном сайте и заполнить онлайн-заявку. Также пользователь может воспользоваться телефоном горячей линии для звонков или связаться с менеджером любым удобным способом.

Тема 7. Банківська система

У цій темі Bankchart.com.ua розповість, навіщо потрібні банки, якими вони бувають, що таке банківська система і навіщо створюється центральний банк та які його функції.

Путівник за статтею

Як вибрати надійний банк

Що таке банк. Історія виникнення

Спочатку банки виникли як відповідь на потребу людей безпечно зберігати готівку, свої заощадження. І хоча банківські послуги у тому чи іншому вигляді існували ще за часів рабовласницького ладу, перші банки у звичному для нас вигляді з’явилися лише в 16 столітті в Італії, а слово «банк» походить від італійського «banco», що в перекладі означає «лава міняли». Однак ця ощадна функція нині вже не є основною для банків.

Банки також займаються перерозподілом коштів, які вони прийняли на збереження від своїх клієнтів-вкладників шляхом видачі кредитів. При цьому як вкладниками, так і позичальниками можуть бути і компанії, і приватні особи.

Про інші функції банків читайте у наступній темі «Банківські послуги для фізосіб».

Таким чином, банк – це фінансовий посередник між вкладниками та позичальниками, тобто між тими, хто має тимчасово вільні кошти, і тими, хто цих коштів потребує.

Саме завдяки банкам відбувається перетік коштів із заощаджень в інвестиції, а це – необхідна умова економічного зростання.

Кожен банк має свій баланс, в якому в правій частині відображені пасиви (джерела банківських коштів: гроші клієнтів та власників банку), а в лівій частині – активи (напрямки використання, поточне місце розташування залучених пасивів – гроші в касі, в кредитах, вкладення у цінні папери і т.д.).

Банківська система

Сукупність усіх банківських (та інших кредитних) установ, які функціонують на території країни прийнято називати банківською системою.

У більшості країн банківська система складається з Центрального банку та комерційних банків.

Центральний банк – це головний банк країни, який контролює діяльність усіх комерційних банків та має виняткове право на емісію грошей. Такий банк не приймає депозити та не видає кредити населенню та бізнесу. Основне його завдання – регулювання фінансової системи, підтримка її стабільності. При цьому ЦБ не є комерційною організацією і не прагне отримання прибутку.

Комерційний банк – це комерційна кредитна організація, яка здійснює свою діяльність виходячи з банківської ліцензії, виданої центральним банком. При цьому основна мета діяльності комерційного банку є отримання прибутку.

Відповідно до Закону України «Про банки та банківську діяльність» банківська система України складається з двох рівнів: перший рівень займає Національний банк України (як центральний банк), другий рівень – усі інші банки, а також філії іноземних банків, що діють на території України.

Проте останнім часом НБУ займається регулюванням не лише діяльності комерційних банків, а й усіх інших фінансово-кредитних організацій: кредитних спілок, страхових компаній, пенсійних та інвестиційних фондів тощо. Іноді у міжнародній практиці ці організації зараховують до третього рівня банківської системи.

Центральний банк та його функції

Центральний банк країни або «банк банків», як його ще називають, у більшості країн виконує такі функції:

  • здійснює емісію грошових знаків країни;
  • зберігає золотовалютні запаси країни, здійснює валютне регулювання та контроль;
  • регулює та контролює діяльність комерційних банків та інших фінансово-кредитних організацій
  • видає кредити комерційним банкам та здійснює їх рефінансування
  • проведення платежів та управління платіжною системою

Згідно з Конституцією України, основним завданням НБУ є підтримка цінової стабільності для сприяння стабільному економічному зростанню.

Залежно від форми власності центральні банки можуть бути державними (як НБУ), приватними (що належать комерційним банкам, наприклад, у США) і змішаними.

Комерційні банки та їх функції

Комерційні банки на основі ліцензії НБУ можуть здійснювати такі операції:

  • залучати на вклади кошти населення та бізнесу;
  • розміщувати залучені кошти від свого імені, на власних умовах та на свій власний ризик;
  • відкриття та ведення банківських рахунків для клієнтів.

Виходячи з вищеописаних операцій, комерційні банки виконують дві основні функції:

  • трансформаційну – виступаючи посередником, банки трансформують обсяги, терміни, місцезнаходження коштів та ризики, які їм притаманні;
  • емісійну – тільки банки можуть створювати додаткові платіжні кошти та спрямовувати або вилучати їх з обороту.

Залежно від форми власності комерційні банки поділяються на:

  • приватні (створюються за допомогою приватного капіталу);
  • державні (капітал такого банку належить державі);
  • змішані (можлива присутність і приватного, і державного капіталу).