Що чекає на страхові компанії у 2022 році

0 Comments

Як працюватиме український страховий ринок без глобальних гравців

Міжнародні страхові корпорації не зможуть працювати з українськими компаніями через війну. Чи стануть локальні компанії альтернативою?

Н айближчим часом великі та лояльні клієнти будуть міняти страхові компанії, де вони обслуговувалися десятиліттями.

Глобальні страховики перестають надавати покриття українським підрозділам своїх клієнтів через війну.

Це могло б спричинити бум локального ринку, але українські компанії навряд чи зможуть дати покриття такої ж якості.

До війни українські дочки міжнародних корпорацій та великих компаній страхувалися стабільно та безтурботно. Рішення про факт страхування, перелік ризиків та бажаний рівень витрат ухвалювалися безпосередньо в хедофісі, який шукав постачальника страхової послуги на глобальному рівні.

Глобальний страховик забезпечував клієнта покриттям в усіх країнах, де є підрозділи клієнта. Для цього міжнародні страхові компанії контактували зі своїми колегами в кожній конкретній країні. Вони випускали локальний страховий поліс з перестраховкою 99% ризику в глобального страховика.

Це називається перестрахуванням: договір страхування випускає локальна компанія, але якщо відбувається страховий випадок, наприклад, пожежа, то збиток покривається з допомогою глобального перестраховика.

Однак через війну страховики в Україні не можуть укладати договори перестрахування з іноземними партнерами, а лідери глобального ринку не готові надавати послуги в Україні. Чому? Хтось не знає, як будуть розвиватися події в Україні, інші злякалися репутаційних втрат та потенційних конфліктів.

Якісь компанії не змогли страхувати території, на яких ідуть бої. Так само, як деякі міжнародні корпорації рівня McDonaldʼs призупинили роботу в Україні.

Глобальні страховики радять звертатися за страхуванням до локальних компаній. Чи спричинить це бум на ринку? Навряд чи. Навіть до війни знайти локальне страхове покриття з також ж якістю, як глобальне, було непросто.

Чому локальні страховики програють глобальним

Глобальні страхові компанії можуть запропонувати більшу суму покриття, ніж локальні. Локальним страховикам непросто розмістити ризики зі страховими сумами понад 1 млрд грн. Раніше для цього вони використовували іноземних партнерів, які зараз не можуть або не хочуть втручатися.

Покриття глобальних гравців технічно складніше. Галузь страхування в Європі органічно розвивалася та еволюціонувала протягом останніх трьохсот років, тому сучасний європейський договір страхування буде мати більш широке покриття та більшу кількість опцій, які можна докупити за бажанням.

Наприклад, кур’єрські служби в ЄС у договорі страхування своєї професійної відповідальності можуть придбати опцію “Відповідальність протягом 24 місяців після завершення робіт”. В Україні такої опції немає, але в Євросоюзі вона користується попитом, і ризики можна оцінити протягом наступних 24 місяців.

Що відшкодовує страхова і на що розраховувати під час війни застрахованим. Розбір

Крім того, Національний банк обмежив валютні платежі за кордон, у тому числі валютні платежі за послуги перестрахування. З початком війни НБУ дозволяє валютні платежі за кордон лише для обмеженої кількості критичних галузей.

Страхова сфера не потрапила до переліку таких галузей, отже, страхові платежі та відшкодування не можна сплатити переказами за кордон. Якщо українському страховику потрібні перестрахові послуги та досвід страховика з Німеччини або США, він не зможе заплатити за ці послуги.

Прикладом стало страхування зерна, що йде морським “зеленим коридором”.

Англійські андерайтери Lloyds згодні страхувати навіть воєнні ризики для таких вантажів, особливо цього вимагають покупці зерна з Туреччини та Євросоюзу. Однак українські компанії не можуть заплатити за іноземне перестрахування, через що не здатні запропонувати своїм клієнтам потрібний продукт.

Що робити українським страховикам

Зараз діють так звані облігаторні договори перестрахування. Вони укладаються на рік, а не для конкретного проєкту. Проте компанії не можуть працювати із складними ризиками, тому від них можуть піти лояльні клієнти.

За моїми оцінками, кожна третя міжнародна компанія в Україні вже зіткнулася з проблемами при поновленні договорів страхування.

Колонка є видом матеріалу, який відображає винятково точку зору автора. Вона не претендує на об’єктивність та всебічність висвітлення теми, про яку йдеться. Точка зору редакції «Економічної правди» та «Української правди» може не збігатися з точкою зору автора. Редакція не відповідає за достовірність та тлумачення наведеної інформації і виконує винятково роль носія.

Зміни на ринку страхування у 2022 році

Події 2022-го негативно вплинули на всі сфери економіки, включаючи страхування. Так, 5 великих страхових компаній залишили український ринок. Одна з них добровільно полишила роботу, ліцензії трьох були анульовані, а ще одна не отримала жодної ліцензії.

Попри це, страховий ринок продовжує працювати в країні. Відбулося деяке падіння виписаних премій. Проте компанії зуміли зберегти та примножити свої активи. Тому клієнти страховиків стабільно отримують виплати у 2022-му році. А отже, ці гроші можуть поповнити бюджет клієнта так само надійно, як на бонуси казино при грі онлайн.

Які страхові послуги користуються попитом в Україні 2022

44% всіх страхових послуг у цьому році припадають на страхування, пов’язане з автомобілями. Це такі страхові послуги, як:

В зв’язку з виїздом багатьох українців за кордон, фаворитом серед страхових послуг стала “Зелена карта”. Її популярність з початку року зросла на 76%.

Виплати страхових премій за цими видами страхування разом склали 7,6 мільярдів гривень за перше півріччя 2022-го.

Які страхові виплати можна зараз отримати в Україні

Зверніть увагу: на даний момент страхові компанії здійснюють виплати лише за “мирними” приводами. Якщо причиною настання страхового випадку можуть вважатися бойові дії на території країни – виплати не здійснюються.

Справа в тому, що в традиційних страхових продуктів воєнні дії відносяться до категорії форс-мажорів. Вони не покриваються типовими страховками. Існують окремі види страхування, які стосуються воєнних дій – але в нас вони донедавна не були популярні.

Всі інші страхові виплати не відмінилися та працюють за старими схемами.

Дещо змінилися виплати по автоцивілці. Тепер максимальна виплата за цим видом страхування збільшена до 160 000 гривень. Якщо ж було завдано шкоди здоров’ю чи життю клієнта – виплата може становити до 320 000 грн.

Так само, зросли ліміти виплат і за Європротоколом. Нагадаємо, у цьому разі страховий випадок оформляються за згодою учасників та без визову поліції. Максимальна сума тепер становить 80000 грн.

Так само продовжують виконуватися виплати за медичним страхуванням та КАСКО – з уже вказаними обмеженнями, що стосуються бойових дій. Після розгляду справи, гроші поступають на рахунок клієнта. Звичайно, виплати здійснюються таким чином лише на підконтрольних територіях.

Значно зросла кількість оформлених страхових продуктів для виїзду за кордон. В першу чергу, це туристична страховка та “Зелена карта”. На початку року деякий час українців пропускали до сусідніх країн без оформлення страхових документів. Проте з деякою стабілізацією ситуації – медичне страхування та страхування автомобіля знову стали обов’язковими. Сьогодні без них сусідні країни пропускают лише тих громадян, які планують оформити статус біженця одразу на кордоні.

В той же час, з’явилися свої нюанси. Через кількість виїхавших до них українців, європейські країни поступово перестають співпрацювати з українськими страховиками. Це значить, що для постійного проживання за кордоном варто оформляти місцеву страховку. Вона не є дешевою – проте здатна покрити вартість медичних послуг, які без неї являються ще більш дорогими.

Щодо страхування від подій воєнного часу – зважаючи на умови, воно є досить дорогим. А тому не користується особливим попитом. Найчастіше, на такі міри йдуть юридичні особи, які бажають хоча б частково убезпечити свої активи.

Зазвичай, його оформляють у вигляді розширення уже існуючого страхового полісу. Окремі продукти цього виду на ринку зустрічаються нечасто.