Як дізнатися про свою кредитну історію в Каспі

Якщо ви вже брали кредит, у вас є кредитний рейтинг. Він підвищується кожен раз, коли ви погашаєте позику в строк, і знижується при несвоєчасному погашенні.

У рішенні про видачу позики банки і мікрофінансові організації відштовхуються від кредитного рейтингу позичальника. З хорошим балом ви зможете розраховувати на менший відсоток і на велику суму позики. З поганим — в кредиті можуть зовсім відмовити.

Замовте безкоштовний кредитний рейтинг і ви дізнаєтеся:

— як зменшити ставку і збільшити розмір кредиту або ліміт на карті;
— чому вам відмовляють банки або кредитні організації;
— які у вас шанси отримати кредит.

Можливі причини:
— ви користувались кредитними послугами банків, які не співпрацюють з ПВБКІ;
— у вас можуть бути прострочені кредити;
— ви допускали прострочки в минулому.

Читайте нашу статтю, якщо вважаєте, що у вашій кредитній історії є помилки.

Кредитна історія — це документ, у якому зазначена вся інформація про позичальників з оцінкою їх дій. Кредитна історія може бути хорошою, якщо позичальник справно сплачує всі борги за кредитами та завжди вкладається у грейс-період кредитних карток, або зіпсованою, якщо у позичальника є часті прострочення за кредитами.

Хороша кредитна історія відкриває багато можливостей: з нею можна взяти кредит на велику суму під вигідні відсотки, дешевше оформити страховку, а також підвищити шанс на працевлаштування в міжнародній компанії. Із зіпсованою кредитною історією взяти вигідний кредит та страховку буде важче, адже банки з високими вимогами можуть відмовляти.

Хочемо зауважити, що для деяких кредиторів чиста кредитна історія (якщо у вас ніколи не було ані кредитів, ані кредитних карток) також є негативним показником: про вас ще нічого невідомо, тому ви можете здаватися їм потенційно небезпечним позичальником.

В умовах кризи особливо загострюються випадки з банківським шахрайством. Так, шахраї обманним шляхом можуть оформити кредит на будь-кого з нас. І хоча банки та мікрофінансові організації постійно борються з такими випадками, кожного дня з’являються нові злочинні схеми. Тримати ситуацію під контролем та убезпечити себе від ймовірних дзвінків від колекторів можна завдяки регулярній перевірці кредитної історії.

Один раз на рік ви за законом можете перевірити свою кредитну історію безкоштовно у будь-якому українському кредитному бюро. Однак не радимо робити перевірку частіше, ніж раз на три місяці: для кредиторів така поведінка може видатися підозрілою і зменшить ваші шанси на отримання вигідного кредиту.

Якщо ви помітили в кредитній історії кредити, які ви не відкривали, радимо подати запит до кредитного бюро для уточнення інформації.

Дуже поганий (0-200) Дуже низький показник надійності позичальника. Допускалися серйозні прострочення по кредитах. Швидше за все, банки відмовлять у видачі грошей або підвищення ліміту на карті. Але є невеликі шанси отримати позику в мікрофінансової організації.

Поганий (200-400)
Низький показник надійності позичальника. Кредити регулярно погашалися з простроченням. Імовірність відмови в банківському кредиті або підвищення ліміту на карті висока. Але є шанси отримати позику в мікрофінансовій організації.

Середній (400-600)
Задовільний показник надійності позичальника. Часом позики погашалися несвоєчасно. Отримання банківської позики або підвищення ліміту на карті можливо, але не гарантовано. Хороші шанси отримати позику в мікрофінансової організації.

Хороший (600-800)
Високий показник надійності позичальника. Схоже, майже всі кредити погашалися своєчасно. Хороші шанси на підвищення ліміту на карті й отримання позики в банку або мікрофінансовій організації, проте в МФО шанси істотно вище.

Відмінний (800-1000)
Відмінний показник надійності позичальника. Ідеальна кредитна історія. Не ви обираєте банки, а банки обирають вас.

Запитайте свою кредитну історію в ПВБКІ онлайн (50 грн) чи оффлайн (один раз на рік — безкоштовно).

Вам слід оформлювати кредити та вчасно їх погашати. Підійдуть будь-які види кредитних продуктів: можна купити товар в розстрочку, оформити кредитну картку чи взяти невеликий кредит в банку чи МФО.

Детальніше — в нашому матеріалі «Що таке кредитна історія» та в відео:

Кредитна історія виглядає як бланк з інформацією. Вона містить дані і про позичальника (паспортні дані, місце проживання, сімейний статус тощо) та його кредитні операції, і про кредиторів, які ним цікавились.

Наприклад, так виглядає кредитна історія в Першому всеукраїнському бюро кредитних історій.

Finance.ua – фінансовий супермаркет, що дозволяє безкоштовно порівняти, вибрати та оформити кредити онлайн, кредити готівкою та кредитні картки серед перевірених банків та мікрофінансових організацій України. Ми працюємо тільки з надійними компаніями, що мають ліцензію на надання фінансових послуг населенню.

Кредитна історія

Перевіряйте свою кредитну історію, перш ніж звертатися по новий кредит, щоб переконатися, що інформація щодо вже закритих або поточних кредитів достовірна й актуальна. Це дозволить уникнути несподіваної відмови та заощадить ваш час. Один раз на рік кредитна історія надається безкоштовно.

80% відмов у видачі кредиту відбуваються через негативну кредитну історію. Іноді позичальник навіть не здогадується про наявні проблеми у своїй кредитній історії. Це може бути незначна заборгованість на старій кредитній картці, що була протермінована та виросла через нарахування пені та штрафів, або шахрайські позики, відкриті за втраченими чи підробними документами тощо. Якщо сталася помилка — ми підкажемо, як її виправити. Навіть якщо ви допускали протермінування в минулому, завжди є можливість поліпшити свою кредитну історію.

Ви занепокоєні щодо кредитного шахрайства з використанням Ваших документів

Отримайте кредитну історію, щоб перевірити усі кредити на ваше ім’я та переконатися у відсутності невідомих вам позик. Активуйте сповіщення по кредитній історії у додатку Дія або підключіть послугу СтатусКонтроль, щоб отримувати сповіщення у разі, якщо хтось спробує оформити кредит на вас, та мати можливість оперативно протидіяти таким спробам.
Щоб додатково захистити себе від відкриття нових кредитів на ваше ім’я — активуйте опцію FREEZE (доступна у рамках послуги СтатусКонтроль).

Ви хочете перевірити заборгованість за всіма наявними у вас кредитами

Якщо ви є дуже активним позичальником та маєте велику кількість відкритих позик — перевіряйте кредитну історію, щоб слідкувати за їх станом та бачити всю заборгованість в одному місці. Доцільно підключити послугу СтатусКонтроль, щоб мати необмежений доступ до запитів своєї кредитної історії та отримувати сповіщення про будь-які зміни у ній.

Ви отримали сповіщення в Дію про запит вашої кредитної історії, або появу у вас нового кредиту

Перевірте кредитну історію, щоб дізнатися які кредитори та коли запитували вашу кредитну історію, а також про всі відкриті на ваше ім’я кредити.
Якщо запит вашої кредитної історії було здійснено без вашого звернення до відповідного кредитора:
– якнайшвидше зверніться до кредитора, щоб з’ясувати причину запиту та запобігти оформленню шахрайського кредиту,
– зверніться до бюро для оскарження цього запиту.

Якщо ви виявили шахрайський кредит у своїй кредитній історії:
– оскаржте його у бюро,
– зверніться до кредитора із заявою про те, що позику на ваше ім’я відкрито без вашого відома, та вимогою провести службове розслідування й анулювати кредитний договір,
– зверніться до правоохоронних органів із заявою про вчинення щодо вас кримінального правопорушення, зокрема шахрайства, яке полягає в оформленні на вас кредиту,
– у разі відмови кредитора визнати кредитний договір недійсним — зверніться до суду.

Підключайте «СтатусКонтроль», щоб максимально ефективно та економно слідкувати за власною кредитною історією та кредитними історіями близьких за їхньої на це згоди!

Поширені запитання

Кредитна історія – це інформація щодо ваших кредитів та дисципліни їх погашення, яку бюро отримує від банків, фінансових та лізингових компаній, кредитних спілок та інших фінансових інститутів. Дані про кожну позику зберігаються в кредитній історії протягом 10 років з моменту виконання позичальником кредитного договору.

Окрім власне інформації за кредитами у кредитній історії міститься супутня інформація — ідентифікаційні дані особи, інформація про наявні виконавчі провадження, у яких особа фігурує боржником, реєстр запитів кредитної історії кредиторами та іншими організаціями, інформація про документи особи, зареєстровані як втрачені, коментарі тощо.

При зверненні по кредит кредитор отримує вашу кредитну історію, щоб:

• перевірити наявність поточних та вже сплачених кредитів,
• перевірити заборгованість за відкритими кредитами,
• перевірити наявність поточних протермінувань платежів,
• проаналізувати дисципліну виплати кредитів у минулому,
• проаналізувати частоту звернень за кредитами та характер позик,
• перевірити супутню інформацію щодо вас.

Ці дані дозволяють кредитору оцінити ризики надання позики.

Наявність поточної протермінованої заборгованості, систематичне недотримання графіку платежів у минулому, або просто велика кількість відкритих на даний час кредитів — свідчить про високі ризики неповернення позики, тому може стати причиною відмови.

Наявність закритих кредитів, виплачених без порушень графіку платежів, навпаки свідчить про те, що і новий кредит позичальник з великою ймовірністю поверне без порушень.

Відсутність кредитної історії не дає можливості зробити висновок про благонадійність позичальника, тож кредитор може погодити лише невелику суму кредиту або кредитного ліміту на картці.

• На офіційному сайті ubki.uа, у розділі Приватним особам — Кредитна історія;
• у мобільному додатку «Кредитна історія» для iOS та Android;
• у чат-боті «Кредитна історія УБКІ» в Telegram;
• поштою, надіславши відповідну заяву на поштову адресу УБКІ;
• в інтернет-банкінгу Приват24, у розділі «Мої рахунки — Кредитний рейтинг»;
• у мобільному додатку Приват24, у розділі «Меню — Кредитний рейтинг».

Для цього вам необхідно надіслати заяву на поштову адресу ТОВ “Українське бюро кредитних історій”, 49505, м.Дніпро, а/с 7566.

Заява повинна містити інформацію, яка надасть можливість ідентифікувати вас (прізвище, ім’я, по батькові, паспортні дані, ідентифікаційний код, юридична адреса, адреса проживання). Кредитна історія буде відправлена рекомендованим листом на вашу поштову адресу протягом 2-х днів з моменту отримання заяви. Лист доставляється та вручається одержувачу особисто під розпис. У разі відсутності кредитної історії, надається довідка з підписом та мокрою печаткою.

Ви маєте право оскаржити дані в кредитній історії. Корективи в кредитну історію можуть бути внесені, якщо кредитор підтверджує хибність інформації, яка оскаржується. В іншому разі ви маєте право включити в свою кредитну історію коментар розміром до 100 слів щодо інформації, яка оскаржувалася. Подати заявку на оскарження кредитної історії в бюро можна . Для подання потрібно авторизуватися на сайті за допомогою мобільного телефону.

Всі отримані раніше звіти можна знайти в розділі . Для цього необхідно авторизуватися на сайті за допомогою мобільного.

У розділі реєстр запитів звіту кредитна історія ви побачите, хто, коли і з якою метою запитував дані щодо вас.

Інформація у кредитній історії оновлюється згідно з графіком оновлення даних у партнерів бюро (від щотижневої до щомісячної передачі).

Кредитна історія є конфіденційною інформацією, тому третім особам вона може надаватись лише за наявності:

• нотаріальної довіреності або рішення суду у паперовому форматі;
• згоди від власника кредитної історії, зокрема в рамках послуги СтатусКонтроль (деталі на сторінці).

Кредитна історія за прізвищем не надається.

УБКІ має найбільшу базу кредитних історій в Україні — понад 88 млн. Ми співпрацюємо з усіма великими фінансово-кредитними організаціями країни та більшістю мікрофінансових організацій, а також залучаємо дані з відкритих реєстрів.

У країні є й інші бюро кредитних історій, кожне з яких має унікальний перелік партнерів, що передають до них дані про кредити. Його зазвичай можна знайти на сайті відповідного бюро.

Декілька з українських бюро об’єдналися в асоціацію, створивши «Єдиний реєстр наявності кредитної історії». УБКІ до цієї асоціації не входить, тому дані щодо вас, які містяться в базі УБКІ не будуть відображені при перевірці у цьому реєстрі.

Пройдіть короткий освітній курс «Кредитна історія: що це і чому вона важлива?» , який було розроблено Українським бюро кредитних історій спільно з Міжнародною фінансовою корпорацією (IFC). З цього курсу ви отримаєте вичерпну інформацію про основні принципи користування кредитами, формування кредитної звітності та інші корисні матеріали для кращого розуміння та управління вашою фінансовою репутацією.