Як розраховується сума відсотків за кредитом

0 Comments

Як порахувати відсотки за кредитом

Хочете взяти кредит? Спершу порахуйте, скільки він коштує

Перед тим, як іти в банк за кредитом, потрібно розрахувати відсотки, які вам доведеться по ньому виплатити. Інакше кажучи, зрозуміти, у скільки він вам обійдеться. Знаючи реальний обсяг переплати, ви зможете правильно оцінити свої сили, а також зрозуміти, чи потрібен він вам взагалі. Адже переплата може виявитися настільки великою, що розумніше буде почекати і накопичити потрібну суму самостійно.

Розрахунок відсотків за кредитом онлайн чи готівкою – не такий вже складний обчислювальний процес, як багато хто думає. Знаючи формулу, за якою він розраховується, ви в будь-який момент зможете самі оцінити реальну вартість кредиту та його доцільність. А ще ми часто пишемо про кредити в нашому телеграмі.

Формула розрахунку відсотків за кредитом

Формула розрахунку відсотків за кредитом має такий вигляд:

В = С*ВС/100*КД/ДГ,
де

  • В – сума нарахованих відсотків;
  • С – сума кредиту;
  • ВС – відсоткова ставка за кредитом (% річних);
  • КД – кількість днів кредитування;
  • ДР – кількість днів у році.

На яких позиках можна заощадити

Як правильно розрахувати відсотки за кредитом

Розглянемо на прикладі, як правильно розрахувати відсотки за кредитом:

Сергій вирішив купити електроскутер вартістю 80 000 гривень в кредит на 2 роки. Банк видав гроші під 24% річних з ануїтетною формою погашення (рівними частинами). Щомісячна комісія за внесення платежу – 1% від суми. В цьому випадку переплата складе:
В = 80 000 *24/100*730/365 + 80 000*0,01*24 = 57600 грн.
Тобто в підсумку Сергію доведеться виплатити 137 600 гривень.

Як видно з формули, сума підсумкової переплати за кредитом залежить передусім від кількості часу, протягом якого ви будете ним користуватися. Також важливо дізнатися в банку ефективну відсоткову ставку – ту, яка враховує всі додаткові платежі й комісії. І вже її використовувати в розрахунках.

Не секрет, що банки і фінансові компанії не дуже люблять її оголошувати. Часто в рекламних проспектах фігурує інша – номінальна – процентна ставка, яка не враховує, наприклад, комісії за видачу кредиту, за його обслуговування, за внесення готівки, страховки та інші платежі, якщо такі є.

Щоб дізнатися реальну ставку, можна перед підписанням попросити у банку кредитний договір для вивчення, і брати для розрахунків зазначену в ньому ставку.

Найпростіший спосіб порахувати майбутні платежі по кредиту – оформити його у фінансовому супермаркеті Finance.ua. Після того, як ви заповните нескладну заявку, система підбере список кредитних пропозицій. Вибравши кращу, ви зможете наочно побачити розмір щомісячного платежу і загальну суму переплати.

Як здешевити кредит

Щоб здешевити кредит, варто спробувати відмовитися від страховок, які банк напевно спробує вам нав’язати. Успіх затії залежить від позиції банку і самого кредиту. Якщо він заставний (іпотека, авто), то банк змусить вас застрахувати і себе, і предмет застави – це неминуче. Але в споживчих кредитах деяких страховок можна уникнути. Для цього потрібно прямо запитати у менеджера банку: чи є ця страховка обов’язковою? Якщо це не так, то він повинен про це сказати.

Іноді банки нав’язують позичальникам відразу кілька страховок. Частина з яких є обов’язковими (без них кредит просто не видадуть), а частину намагаються продати просто заради більшого прибутку. Відмовившись від зайвих, можна заощадити не одну сотню гривень. Тому завжди пробуйте це зробити.

5 головних причин відмови з боку банків

Найвигідніший кредит – безвідсоткова розстрочка. Деякі банки надають її клієнтам, які оформили у них кредитні картки. У ПриватБанку така послуга називається «Оплата частинами» і прив’язана до картки «Універсальна». У monobank – «купівля частинами». Оформивши їхні кредитки, можна здійснювати покупки, розділивши оплату на кілька рівних частин і не сплачуючи при цьому ніяких комісій.

Відсоток за кредитом: правила розрахунку

У наш час, напевно багато хто з нас, брали хоч один раз кредит у банку. Хтось узяв у такий спосіб новий холодильник, хтось машину чи квартиру, а комусь гроші знадобились для запуску власного бізнесу.
Однак слід знати, що кредит – це завжди боргові зобов’язання і, перш ніж його взяти, потрібно добре все зважити, розрахувати відсоток переплати і зрозуміти, чи потрібно це вам. Часто трапляється таке, що розмір переплати настільки великий, що набагато вигідніше буде витратити час на накопичення суми, що бракує, або перезайняти (якщо це можливо) у знайомих або родичів.

Щоб не потрапити в неприємну ситуацію краще, перш ніж йти банк за кредитом, зробити підрахунок відсотків самостійно. Тим більше, це зовсім не складно, достатньо лише знати формулу для підрахунку відсотка за кредитом.Формула виглядає так:

П = С*ПС/100*КД/ДГ,

  • П – сума відсотків, які будуть нараховані;
  • С – сума кредиту;
  • ПС – процентна ставка за кредитом (% річних);
  • КД – термін кредитування (кількість днів);
  • ДГ – кількість днів на рік

Давайте спробуємо розрахувати відсоток за кредитом на конкретному прикладі:
Припустимо, що Андрій вирішив придбати в кредит на 2 роки новий потужний комп’ютер вартістю 70 тисяч гривень. Банк запропонував гроші під 20% річних з ануїтетною формою погашення (тобто рівними частинами). Комісія за кожний місяць при внесенні оплати становитиме 1%. Таким чином, розмір переплати становитиме:

П = 70 000 *20/100*730/365 + 70 000*0,01*20 = 42000 гривень,

тобто загалом Андрію доведеться заплатити за обраний ноутбук не 70000 гривень, а 112000 гривень.

З формули видно, що основним показником, який впливає на розмір переплати, є термін надання кредиту.Чим більший термін, тим вища переплата. Також слід знати про існування ефективної процентної ставки, саме її потрібно використовувати при підрахунку переплати за кредитом, тому обов’язково дізнайтесь про розмір цієї ставки заздалегідь. Як правило, банки в рекламі про свої кредити розповідають про зовсім іншу процентну ставку, в якій не враховано безліч складових, таких як:

  • комісія за видачу кредиту;
  • комісія за обслуговування кредиту;
  • комісія за внесення готівки;
  • страхування та інше.

Уважно вивчіть кредитний договір перед тим, як узяти кредит!

Слід також зазначити, що кредит у деяких випадках можна здешевити. Найпростіший спосіб це зробити – відмовитися від страховки. Якщо, наприклад, заставний кредит, то страховки за кредитом уникнути не вдасться, оскільки предмет застави повинен бути обов’язково застрахований, інакше і кредит не буде виданий. Але у разі споживчих кредитів банки часто нав’язують клієнту кілька видів страховок, частина з яких зовсім не обов’язкова. Поцікавтеся у менеджера банку, від яких страховок можна відмовитися, він повинен дати вам чесну відповідь. Це допоможе вам пристойно заощадити.